마법 같은 고금리 혜택을 만끽하자
몇 달 전에 상담을 부탁하셔서 도와드린 40대 후반의 고객분께 연락이 왔습니다.
일전에 안내드렸던 일시납 고금리 확정 연금 상품에 가입하기를 원한다는 내용이었습니다.
이분은 자영업을 하시는 분으로 비록 소득이 매우 많지는 않았으나 꾸준하게 급여생활자 정도의 소득이 유지되는 분으로 1억 원 정도의 자금운용에 대해 고민 중에 있었습니다.
1억 원의 돈으로 주식이나 펀드를 할 생각을 해보았으나 과거 큰 손실을 입었던 경험이 있어 선뜻 주변의 지인이나 증권사 및 은행에서 추천하는 주식이나 펀드에 가입하기가 너무나 꺼려졌다고 합니다.
그런 찰나에 은행 금리보다 조금이나마 높은 수익을 얻으면 좋겠다는 생각에 수익형 부동산에 투자해볼 생각도 했다고 합니다.
그래서 역세권 지역의 오피스텔이나 저렴한 상가를 찾아다녀보았으나 중개인들이 이야기하는 바로는 수익률이 잘 나와야 연 5%이고 평균적으로는 연 3% 정도로 예상하는 것이 보편적이라고 설명했다 합니다.
많은 수익을 욕심낸 것은 아니었기에 연 3%나 5% 정도면 시중은행의 예금 금리보다 높은 이율이고 매월 꾸준히 수입이 들어올 수 있기 때문에 조건으로만 본다면 괜찮다고 생각했다 합니다.
하지만 맘에 걸리는 부분이 아예 없던 것도 아니었습니다. 언제나 세입자가 있을 것이란 확신을 가지기 어려웠고 공실이 발생될 때의 전체적 수익 하락에 대한 부분과 세금의 문제도 만만치 않았다고 합니다.
뿐만 아니라 오피스텔의 경우 감가상각이 너무 빨라 결국 몇 년 뒤에는 치고 빠질 수밖에 없다고 하는데 그런 방식은 오래 두고 꾸준하게 월급처럼 수익을 얻기 원하는 고객의 성향과 맞지 않았습니다.
또한 상가의 경우에는 매매 가격이 투명하지 않아 과연 현재 시세가 충분히 적당한지 과도한지 여부를 파악하기 어려웠고 향후 매도 시에도 투자 대비 금액을 회수할 수 있을까에 대해 회의적으로 느껴졌다 합니다.
결정적으로 고객은 잘 나와야 연 5%이고 사실상 현재 시장 흐름을 고려할 때에 연 3% 정도가 적정 수익이 될 거라는 여러 중개업자의 이야기에 주식이나 펀드 그리고 부동산이 아닌 제가 상담을 도와드렸던 일시납 연금상품으로 결정했습니다.
언급한 일시납 고금리 확정 연금 은 이름에서 보듯이 확정금리를 지급하는 연금상품입니다.
일시납이기에 목돈을 한 번에 저축하는 연금상품에 해당하며 가입나이 또는 연금수령 나이에 따라 적용받게 되는 확정금리가 달라지게 되는데 기본적으로는 최소 연 3%부터 최대 연 10% 이상까지 확정금리를 평생 동안 지급받을 수 있다는 점에서 그 메리트를 찾을 수 있습니다.
고객이 느낀 것은 간단합니다. 꾸준하게 매월 수입이 들어오는 시스템을 원했고 많은 수익이 아니라 은행 대비 높은 금리를 안정적으로 확보할 수 있는 것을 원했습니다.
그런데 그러한 은행 대비 높은 금리를 지급하는 것도 모자라 확정으로 지급해주고 더구나 평생 동안 지급하며 연금수령시점이 늦을수록 받게 되는 확정금리가 더욱 높아진다는 점에서 고객은 자신이 알아본 여러 가지 자산운용방법 가운데 이보다 자신의 성향에 맞는 것을 찾을 수 없었다고 합니다.
실제 48세에 해당하는 고객분이 1억 원을 저축하고서 연금으로 수령받기 원했던 나이는 65세였습니다. 그리고 계산해보니 65세부터 받게 되는 연금수령액은 월 63만 원이었습니다.
연간으로 환산해보면 760만 원이 넘는 금액으로 즉 이분이 받게 되는 금리는 연 7.6% 확정금리였던 것입니다.
연 7.6% 확정금리를 과연 우리가 어디에서 어느 곳에서 받을 수 있을까요? 시중은행에서는 절대 불가능하지만 앞서 설명한 연금으로는 충분히 가능합니다. 더구나 비과세 혜택으로 세금 면제는 물론 중도인출까지 가능해 언제든지 급전이 필요할 경우 자금 사용도 자유롭습니다.
위 고객분과 비슷한 시점에 또 다른 분의 고객에게 연락이 옵니다. 그분은 연 5% 확정금리를 지급하는 연금가입을 원했습니다.
시중은행뿐만 아니라 저축은행과 신협 또는 새마을금고의 적금까지도 매우 적극적으로 활용하는 분이었고 심지어 우대금리까지 꼭꼭 챙겨서 최대 금리를 받아가던 분이었습니다.
그렇게 꼼꼼하셨던 분께서 기존에 가입한 적금을 모두 정리하고 이 상품으로 준비하시겠다는 이야기를 합니다.
이유는 간단합니다. 자신이 이용하던 적금의 우대금리를 모두 적용해도 연 5%에 미치지 못하며 우대금리를 적용받기 위해 충족해야 하는 조건이 갈수록 너무 부담스러웠던 것입니다.
안 쓰던 카드를 만들어야 했고 안 쓰던 카드 사용한도를 맞춰야 했고 원치 않던 통장 가입을 해야 했고 더구나 많은 금액을 넣기 부담스러운 2 금융권이 아닌 이상 1 금융권으로는 연 5%는커녕 연 2% 수준이 한계였던 것이었습니다.
무엇보다 중요했던 것은 이 상품이 연금으로서 먼 미래에 연금으로 받기로 약속한 상품임에도 불구하고 납입한 원금 그대로에 연 5% 확정금리가 적용되면서 동시에 급전이 필요할 때에 언제든지 필요한 만큼 중도인출이 가능했다는 것입니다.
즉 굳이 무리하게 부담스러운 적금을 가입하고 유지할 필요 없이 만기까지 유지만 하면 언제든지 필요할 때 필요한 만큼 꺼내 쓸 수 있고 만기가 되어 연금을 받게 되면 그때까지 납입한 자금에 대해서 연 5%의 확정금리가 적용되어 연금으로 평생 동안 지급되기 때문에 이 상품을 선택하지 않을 이유가 없었다는 것입니다.
연 5%라는 금리는 매우 높은 금리입니다. 사실상 시중은행 기준 금리 대비 약 4~5배에 해당하는 금리로 투자를 제외하고서 적립식 방법에 있어 우리나라에서 이보다 많은 이자를 받을 수 있는 금융상품은 없습니다.
두 분의 고객은 어찌 보면 비슷한 성향일 수 있습니다. 투자는 원치 않지만 그럼에도 재테크를 포기할 수는 없습니다.
은행보다 더 많은 수익을 얻기를 원하면 대신 전제조건은 절대로 원금손실이 발생되면 안 된다는 것입니다.
그런데 원금손실 없이 이자를 주는데 확정금리입니다. 더구나 은행보다 배이상 높은 금리를 지급하는데 평생 줍니다. 비과세로 이자소득세도 없고 연금으로 받게 되면 사망 시까지 살아생전 내내 지급됩니다.
그런 방법이 우리 주변에 있습니다. 이처럼 투자를 원치는 않지만 안전하게 고금리를 원하는 분들이라면 제가 오늘 말씀드린 재테크 방법에 대해서 꼭 관심 있게 살펴보셨으면 좋겠습니다.
처음 말씀드렸던 고객은 연 7.6%의 확정금리를 평생 받습니다. 두 번째 말씀드렸던 고객은 연 5%의 확정금리를 평생 받습니다. 이게 정녕 적은 수익일까요? 절대 그렇지 않습니다. 분명하게 말씀드리지만 이 정도 수익이라면 분명 고수익입니다.
그리고 경제상황이 어떻게 변해도 상관없습니다. 해외 경제가 나빠져도 국내 경제가 나빠져도 제2의 IMF가 터져도 제2의 국제금융위기가 발생되어도 저 고객분들은 연 7.6% 또는 연 5%에 해당하는 금리를 평생 받게 됩니다.
지금 여러분이 실천하고 있는 재테크는 어떠신가요? 어느 정도의 수익을 나타내고 있고 얼마의 수익을 원하시나요?
재테크의 제 1원칙은 원금을 잃지 않는 것이며 그다음으로는 적정한 수익이 꾸준하게 발생되는 것입니다.
여기 그러한 재테크 방법이 있습니다. 여러분의 자산이 시간이 지남에 따라 차곡차곡 쌓이되 보다 빠르게 쌓이기를 바랍니다. 위와 같은 재테크 방법이면 충분히 가능한 일입니다. 여러분의 성공을 기원합니다. 감사합니다. ^^
주효앙의 진짜 부자 되는 법 블로그 : http://blog.daum.net/joohyoang/
