누구나 부자되는 재테크 마인드
며칠 전 아는 지인에게 전화 한 통을 받았습니다.
" 야 큰일 났다 네 말을 들었어야 하는데 나 정말 물렸다 어떡하냐?..."
이 지인은 지금으로부터 2년 전에 경기도로 회사가 이전을 하게 되면서 해당 지역의 아파트를 찾아보다 저에게 문의를 했었습니다.
저는 당시 이전되는 회사 지역과 가까운 지역 가운데 동탄 역세권에 위치한 아파트를 구입할 것을 조언했습니다.
SRT로 수서역까지 다이렉트로 이동 가능해지는 교통 편의성과 더 나아가서는 강남의 중심지에 해당하는 삼성역까지 이어지게 되고 아래로는 부산까지 이어지는 경기도 교통의 핵심축이 될 지역 가운데 한 곳이라는 점은 이 지역의 아파트를 추천한 주된 이유였습니다.
뿐만 아니라 메이저 건설사에서 지은 아파트라는 점과 주변 녹지의 풍부함으로 인한 자연환경 그리고 초등학교를 품고 있는 학군까지 제가 늘 이야기해온 교통과 학군 그리고 주변 환경까지 고루 갖춘 지역이었기에 다소 부담이 되더라도 해당 아파트로 이동하는 것이 좋겠다는 이야기를 전했습니다.
하지만 지인은 생각이 달랐습니다. 우선 해당 지역의 장점이 이미 가격에 반영되어 자신의 생각보다 가격이 매우 높다고 판단했고 전세를 끼고 사는 갭 투자에 대한 매력에 빠져있던 지인은 동탄지역에 가까운 주변의 작은 신규 택지지구에 건설되는 아파트를 2채 구입하였습니다.
한 채는 전세를 끼고 구입하였고 다른 한 채는 실거주 목적으로 대출을 끼고 구입하였으며 수요가 많지 않던 지역이다 보니 분양권에 프리미엄이 없는 물건이 많아 그렇게 추가 지출 없이 입주만 하게 되면 어느 정도 수익을 얻을 것이라 생각했고 전세를 끼고 구입한 같은 지역의 아파트의 경우에도 신규 아파트였기 때문에 곧 수익이 오를 것이라 생각했습니다.
하지만 2년이 지난 지금 지인이 구입한 지역의 아파트는 주변지역에 몰린 엄청난 입주 공급량으로 인해 역전세난이 발생되고 있는 상황으로 갭 투자를 한 사람들의 경우 낮아진 전세가를 맞추기 위해 집주인이 낮아진 전세금을 구해야 하는 문제가 발생하였습니다.
그로 인해 해당 물건을 처분하려는 급매물이 속출하고 있고 이로 인해 해당 지역의 아파트 매매가까지 큰 폭으로 하락하고 있어 실거주로 구입한 아파트까지도 가격 하락이 지속되고 있어 악순환이 반복되고 있는 것입니다.
반면 제가 언급한 동탄역 역세권에 위치한 아파트의 경우 지난 2년 사이에 약 2억 원가량 시세가 올랐습니다.
무엇이 문제였을까요? 그리고 공교롭게 비슷한 시기 또 한 분의 이야기가 저에게 들려왔습니다.
해당 지인은 주식에 관심이 많았는데 세계 반도체 수요가 급증함으로 인해 삼성전자의 주가 상승이 단기간 지속되면서 계속 관심을 가지고 있었고 결국 오랜 고민 끝에 주당 270만 원 후반 수준에서 몰빵 투자를 하였습니다.
이분은 나름 자신이 공부한 지식에 따라 현재의 상승장이 대세 상승장으로서 아직 끝이 아니라 판단하였고 지금 들어가더라도 짧은 시간 안에 많은 수익을 얻을 수 있을 것이라 판단했다고 합니다.
하지만 결과적으로는 이후 삼성전자는 280만 원대를 찍고 나서 하락 추세로 전환하였으며 240만 원대까지 주당 가격은 낮아졌습니다.
지인은 충분히 주당 300만 원까지 갈 것이라고 확신하였다고 하나 이와 같은 결과에 망연자실할 뿐이었습니다. 현재 그분은 급하게 사용해야 할 자금이었기에 어쩔 수 없이 손실을 감수하고 청산할 수밖에 없었습니다.
왜 이분도 손해를 볼 수밖에 없었을까요?
위 언급한 두 분 모두 재테크에 관심이 많은 분들이었습니다. 생업에 종사하면서도 꾸준하게 시간을 내어 재테크 서적도 보고 여러 곳에 강의도 듣고 다니고 스스로도 열심히 공부하던 분들이었습니다.
하지만 결과적으로 이분들은 투자에서 실패하였습니다. 손실을 보게 된 것입니다.
저는 이와 같은 이유가 발생된 것에 대해서 여러 가지 이유가 복합적으로 작용되었다고 생각합니다.
첫째 사연의 경우에서 찾아볼 수 있는 문제점은 다음과 같습니다.
해당 지인은 너무 단기적이고 근시안적으로 부동산에 접근하였습니다. 당시 유행하던 갭 투자와 분양권 투자에 심리적으로 쉽게 빠져들게 되었고 더구나 단기적 성과에 집착한 나머지 자신의 자산현황 보다 무리한 투자를 강행하게 되었습니다.
최대한 전세를 높여서 자기자본의 투자금액을 줄이는 것에 집중하였고 분양권을 거래함에 있어 무피 거래에 집착함으로 인해 왜 인기가 높은 신규 아파트 분양권에 프리미엄이 붙지 않는지에 대한 심도 깊은 고민을 하지 않았습니다.
더구나 아파트 한 채를 구입하기에도 부족한 자금이었으나 욕심을 부려 아파트 2채를 구입하였고 이로 인해 현재 대출을 받은 아파트의 경우는 매매가 하락으로 인해 손실이 발생 중이고 전세를 끼고 구입한 아파트의 경우에는 전세가가 낮아짐으로 인해 집을 급매물로 내놨으나 현재 보러 오는 손님도 없는 상황입니다.
부동산을 이용한 재테크는 이렇게 하는 것이 아닙니다. 가장 우선인 것은 내 가족이 거주할 실거주 목적의 확실한 아파트 한 채를 마련하는 것부터 시작되어야 합니다.
그리고 절대 내 자산현황보다 무리한 거래를 해서는 안됩니다. 분명 말씀드리지만 실거주를 위한 아파트 구입도 결국 투자에 해당하기 때문에 하나하나마다 매우 신중하고 심도 깊은 고민을 해야 한다는 이야기입니다.
제가 동탄역 역세권의 아파트를 구입하라고 조언한 것은 지인이 보유한 자산에 40% 정도를 담보대출을 받는다면 해당 아파트를 구입할 수 있었는데 그러한 대출이 지인이 가진 경제력에서 충분히 장기적으로 해결 가능하다 판단하였으며 아파트는 어디까지나 장기적인 관점에서 바라보고 그로 인해 해당 입지의 중요성으로 인해 가치 상승을 기대해야 하는 것이 올바른 접근법이기 때문입니다.
단기적으로 2년 동안 제가 추천했던 아파트의 매매가가 2억 원이 올랐지만 더 나아가 10년 그리고 20년이 지난 시점에서는 더더욱 높은 상승률을 보일 것이 제 생각이었고 그렇게 될 수밖에 없는 이유는 해당 입지가 워낙 뛰어나기 때문에 수요가 늘 끊이지 않는 지역일 것이라 판단했기 때문입니다.
아파트를 2채를 구입하고 3채를 구입하고 10채를 구입하고 30채를 구입하는 것을 추천하는 재테크 전문가들도 많고 관련 서적도 많습니다. 하지만 제가 생각하는 재테크는 그러한 재테크가 아닙니다.
제 생각에서 위와 같이 여러 채의 아파트를 구입하는 전략은 대세 상승기 속에서 단기적으로 수익을 확보할 수 있는 그것도 입주분석이 탁월한 전문가들의 영역이라 생각하며 일반적인 누구나가 할 수 있는 작업은 아니라고 생각합니다.
그리고 그렇게 많은 아파트를 전세를 끼고 구입한다고 할 경우에는 그만큼의 향후 역전세난에 대비할 수 있는 현금자산이 충분히 있는 분들에게 가능한 이야기라 생각합니다.
중요한 것은 제 지인은 그런 전문가들과 재테크 서적에서 나온 이야기에 심취하여 자신의 상황을 제대로 대입하지 못하고 그대로 따라 했다는 것입니다.
두번째 사연의 경우 삼성전자의 주식에 몰빵 했던 지인도 위 경우와 비슷한 실수라 볼 수 있습니다. 바로 단기적 시각으로 접근하였고 주변 자칭 전문가라는 분들의 말에 무리한 투자를 강행한 것입니다.
더구나 해당 투자금은 당장 곧 사용해야 할 목적 있는 돈이었습니다. 그런데 단기적으로 큰 수익을 벌어보고자 욕심을 내었고 결국 고민 고민하다 고점에서 투자하게 되었고 정작 자금이 필요한 시점에서는 큰 손실로 이어지게 된 것입니다.
주식 역시 이렇게 투자하시면 안 됩니다. 기본적으로 주식이나 부동산 모두 장기적 관점에서 접근해야 하고 부동산 투자의 핵심이 입지라면 주식의 가치는 말 그대로 해당 기업을 분석하여 저평가되어있는 주식을 찾아 장기 투자하는 것이 핵심입니다.
삼성전자는 분명 우리나라를 대표하는 베스트기업으로 미국의 구글 또는 아마존과 같은 위상의 주식입니다. 하지만 단기적으로 해당 주식이 꾸준히 오르고 있다고 해서 무조건 오르기만 하는 것은 아닙니다. 주식에 그러한 것은 없습니다.
물론 어떤 사람은 운이 좋아 오르기 전에 투자를 진행하여 큰 수익을 얻을 수도 있겠지만 그러한 경우는 말 그대로 운이 좋아서인 경우가 대부분으로 자신의 능력이 매우 뛰어나서 수익을 얻은 경우는 극히 드물다 볼 수 있습니다.
만약 이 분이 삼성전자라는 주식을 깊게 공부하여 그 가치를 깨닫고 장기적 관점에서 세계 반도체 시장에서 삼성전자가 가지는 가치를 계산하여 투자를 했다면 저는 분명 다른 결과로 이어졌을 것이라 생각합니다.
더구나 이분이 보유하고 있는 자산 대부분을 몰빵한 것이 아니라 부담 없이 목적 없는 여유자금의 일부분을 투자하여 정말 10년 20년 30년이라는 긴 시간을 투자하여 가치 상승을 극대화하고자 하는 목적으로 투자했다면 정말 기대 이상의 수익을 얻었을 것이라 생각합니다.
하지만 안타깝게도 이분을 비롯한 대부분의 투자자들은 제가 제시한 방향보다는 이분이 했던바와 같은 단기적인 접근으로 투자를 진행하는 경우가 많습니다.
그리고 가장 중요한 것 중 하나인 분산투자 조차도 제대로 적용하지 않아 리스크를 그대로 감당하는 경우가 대부분입니다.
제가 주식에 직접 투자하는 것은 전문가의 영역으로 가급적이면 자체적 분산투자가 이뤄지는 펀드를 이용하는 것을 권하는 이유가 바로 이러한 이유 때문입니다.
또한 펀드를 통해 우리는 나보다 뛰어난 전문가들이 선택한 저평가되어있는 기업주식이나 고배당을 지급하는 우량주식 등에 효과적인 분산투자를 실천할 수 있고 이러한 투자는 장기적으로 우리에게 거대한 수익을 안겨줄 수 있습니다.
저는 위 사례를 통해 우리들이 실제 하고 있는 재테크 방법을 투영해보았으면 좋겠습니다. 내가 하고 있는 재테크는 단기적 성과에 급급하여 이뤄지고 있는 것은 아닌지.. 또는 내 재정상황보다 무리하게 투자를 하고 있는 것은 아닌지, 손실 위험에 대한 대비 없이 무작정 투자가 이뤄지고 있는 것은 아닌지 깊게 고민해봤으면 좋겠습니다.
재벌 회장님처럼 수백억 수천억의 재산을 가지고 있는 것이 최고일까요? 최선일까요? 정말 이와 같은 삶이 우리가 원하는 삶일까요? 저는 이러한 모습이 부자라고 생각하지 않습니다.
제가 생각하는 부자는 행복한 부자입니다. 행복이란 돈에서만 오는 것이 아닙니다. 가장 먼저 행복은 내 안에서 나를 사랑함에서 나오고 내 주변 내 가족에서 나오고 내 친구에서 나오고 내가 살고 있는 공간에서 나오며 내가 서있는 환경에서 나옵니다.
돈은 부수적인 것입니다. 그런데 우리는 행복하기 위해서 재테크를 합니다. 그런데 그러한 재테크 때문에 우리는 행복하지 못합니다. 왜냐하면 그로 인해 스트레스를 받고 계속 욕심을 내며 그로 인해 오히려 손해를 보고 더 큰 절망을 맛보기 때문입니다.
진정한 부자는 마음이 행복한 부자입니다. 그래서 저는 여러분들이 마음이 행복한 재테크를 하였으면 좋겠습니다. 욕심내지 않고 그로 인해 스트레스받지 않으며 정직하게 저축하는 데로 자산이 쌓이고 시간을 투자한 데로 수익이 모이는 그런 건강한 재테크를 실천하셨으면 좋겠습니다.
열심히 적금과 예금을 이용해 목돈을 모아 실거주 목적으로 정말 내가 살고 싶은 좋은 입지의 아파트를 구입하시기 바랍니다. 작은 평수일수록 좋고 다소 자금이 부족하다면 무리하지 않는 선에서 대출을 받아서 구입하셔도 좋습니다. 그렇게 내 집 마련을 우선적으로 실천하셨으면 좋겠습니다.
열심히 펀드에 투자되는 연금을 이용해 퇴직 이후에 필요한 평생의 생활비를 준비하시기 바랍니다. 펀드를 장기 투자함에 있어 연금만큼 좋은 목적자금도 없으며 그렇게 오랜 시간을 투자할 때 여러분은 그 어떤 방법으로도 얻지 못했던 고수익을 얻을 수 있을 것입니다.
제가 자주 언급하는 연금[무제한 수익보장형]에서 투자하는 펀드가 지난 15년간 연평균 50%에 가까운 수익을 계속 나타냈다는 것은 효과적인 장기투자의 살아있는 증거입니다.
그렇게 얻은 수익으로 평생 동안 매월 급여를 주겠다고 약속하는 연금을 지금 당장 준비하셨으면 좋겠습니다. 그 순간 여러분의 마음에 퇴직 이후의 삶에 대한 희망과 안심으로 인해 행복이 찾아올 것입니다.
나와 내 가족이 언제나 편히 쉴 수 있는 주거공간의 마련과 더 이상 일하기 어려운 퇴직 이후의 삶을 책임져주는 연금의 준비는 우리가 재테크를 통해 준비하려 하는 경제적인 측면에서 최소한으로 필요한 행복자산에 해당합니다.
진짜 부자가 되고 싶으세요? 그렇다면 마음이 행복한 재테크를 실천하시기 바랍니다. 매 순간마다 성공하는 삶이 여러분의 앞에 펼쳐질 것입니다. 감사합니다. ^^
주효앙의 진짜 부자 되는 법 블로그 : http://blog.daum.net/joohyoang/
