금융

가진 것에 감사하고 만족할 수 있는 넉넉함을 가지자

얼마 전 60대 초반의 한분이 연락을 주셨습니다. 상담을 요청하셨던 그분은 자녀가 곧 결혼을 하게 되는데 계약을 앞두고 있는 신혼집이 좋은 위치인지 여부와 자신은 공무원 연금을 받고 있기에 연금의 중요성에 대해서 누구보다 잘 알고 있는데 자녀는 공무원도 아니고 아직까지 연금을 준비하지 않았기에 지금이라도 어떤 연금으로 준비해야 좋을지에 대한 문의였습니다.

우선 자녀 부부가 계약하기로 한 아파트는 서울시 중계동에 위치한 역세권의 24평 아파트였습니다. 해당 아파트를 선택한 이유는 자녀 부부 둘 다 서울에서 살아왔고 직장도 둘 다 모두 강남에 위치하고 있어 강남과의 교통이 편리한 지역의 선택이 최우선이었습니다.

다만 강남과 가까울수록 아파트 가격이 너무나 높았기에 강남권 근처의 전세를 찾아보았지만 전세 가격 역시 상상할 수 없을 정도로 높아 도저히 두 사람이 준비하려는 자금으로는 감당이 안되었다고 합니다.

그렇게 알아보다 강남으로 향하는 7호선 역세권 라인을 따라가다 서울의 강북으로 올라가게 되었고 중계동에 이르러 원하던 2~3억 선에서 매입 가능한 아파트를 발견하게 된 것입니다.

처음에는 향후 정부의 부동산 규제로 인해 아파트 가격이 떨어질거라 판단하여 아파트를 전세로 구입하는 것을 생각했으나 해당 아파트의 매매가와 전세가가 큰 차이를 나타내지 않는다는 것을 알고서 그럴 바에야 그냥 맘 편히 아파트를 사자는 쪽으로 결론 내렸다고 합니다.

이외 많은 이야기를 들었으며 전체 이야기를 들은 저는 전반적으로 매우 좋은 선택을 하셨다고 말씀드렸습니다.

우선 아파트를 전세로 구입하는 것보다 매매를 선택한 부분은 탁월한 선택이었는데 특히나 전국에서 가장 수요가 넘치는 서울의 경우 그중에서도 교통편리성이 높은 역세권 아파트의 경우에는 한정되어있기에 언제나 인기가 높고 그러한 아파트는 향후 가치 상승이 이뤄질 확률이 높을 수밖에 없습니다.

더구나 해당 역세권이 강남으로 향하는 라인에 해당한다면 강남은 전국에서 가장 많은 일자리와 직장 그리고 정규직 직장이 많기에 서울을 비롯한 수도권에 거주하는 분들이라면 내가 선택한 아파트가 강남과의 교통 라인이 있는지 없는지 여부가 향후 가치 상승에 가장 중요한 역할을 감당하게 된다는 것을 알 필요가 있습니다.

또한 해당 지역은 중계동 학원가라는 서울 3대 대형학원가가 포진되어있는 지역으로서 자녀를 둔 수요까지 흡수하는 주요 지역으로 단지에서 초등학교도 가깝고 주변에 많은 중고등학교가 포진되어있어 주거환경으로서 선호하는 특징을 모두 가지고 있습니다.

이뿐만이 아닙니다. 가까운 곳에 대형마트를 포함하여 대형 브랜드 백화점에 로데오거리까지 품고 있어 상권까지 잘 정돈되어있으며 대학병원에 크고 작은 공원들도 갖추고 있어 자녀를 둔 학부모층부터 시작해서 의료시설과 쉬운 이동을 위한 가까운 역세권에 산책을 위한 크고 작은 공원까지 노년층 수요에게 필요한 모든 조건까지 갖추고 있는 곳이었습니다.

다만 그럼에도 불구하고 서울에서 이렇게 낮은 가격을 형성하고 있던 이유는 해당 아파트가 너무 오래된 구식 아파트였기 때문입니다.

리모델링을 하지 않고는 들어가 살기 어려운 아파트였기에 그렇게 낮은 매매가를 형성하고 있었으며 그럼에도 불구하고 전세가가 높았던 이유는 주변 거주환경이 너무나 좋았기에 가능했던 것입니다.

이러한 지역은 향후에도 계속 소폭으로 물가상승 이상의 매매가와 전세가가 상승하게 될 것입니다. 이러한 주거환경을 갖추고 있는 지역은 서울을 비롯하여 전국에서도 얼마 되지 않기 때문에 늘 수요가 충분할 것이기 때문입니다.

그리고 해당 지역의 매매가가 큰 폭으로 상승하게 되는 시점은 아마도 노후화되어있는 해당 지역이 전반적으로 개선되는 재건축 또는 리모델링 시점이 될 것이고 이미 그와 관련된 사항이 진행 중인 주변 아파트들이 있습니다.

또 하나 기대되는 것은 해당 지역이 향후 구도심 재생모델로서 창동역세권과 함께 대폭 개발될 예정이라는 것입니다. 주변의 인프라가 크게 발전하며 향후 의정부까지 향하는 KTX와 GTX까지 들어올 경우 그 파급력은 더욱 커질 것으로 보입니다.

제가 좋은 입지의 아파트를 선택하라는 것은 바로 이러한 이유입니다. 위 언급한 지역이 가장 좋은 입지를 말하는 것은 결코 아닙니다. 다만 저마다 보유한 자금이 다르고 원하는 선호지역이 다른 상황에서 내가 보유한 자금 내에서 최선의 선택을 위한 필요조건에 있어 위 자녀 부부의 경우에는 매우 적합한 선택을 하였다고 보는 것입니다.

자녀 부부는 보유 현금이 약 1억 원 정도였고 부모님께 1억 원 안팎의 도움을 받기로 하였고 1억 원을 넘지 않는 선에서 담보대출을 받아 구입할 계획이라고 하였습니다.

이처럼 내가 보유한 자산에서 부담스럽지 않은 대출금을 이용하였을 때 얻을 수 있는 최적의 입지에 있는 아파트를 선택하는 것이 자산을 증식하는 가장 확실한 방법 중 하나라는 것입니다.

아파트 가격이라는 것이 변동이 있고 오를 수도 내릴 수도 있으나 장기적인 관점에서는 이처럼 수요층이 있는 입지의 아파트는 오르기 마련입니다. 좋은 입지는 시간을 투자할 때 자연스러운 고수익을 가져다줄 수 있게 되며 대출 역시 부담스럽지 않기 때문에 아파트 가격의 변동에도 일희일비 하지 않게 됩니다.

내 가족이 함께 거주할 공간은 어느 누구나 필요하며 인간다운 삶의 최소한의 조건이 됩니다. 그러한 아파트에서 오래오래 거주하면서 자산까지 자연스럽게 증식하는 것이 제가 이야기하는 건강한 재테크입니다.

상담을 요청한 분께는 위와 같은 말씀을 드리며 좋은 선택을 하셨다고 말씀드렸습니다. 또한 인간다운 삶을 위한 또 하나의 최소 조건인 연금의 필요성에 대해서도 조언을 드렸습니다.

충분한 연금을 받으며 제2의 인생을 사시는 분들은 너무나 공감합니다. 연금이 충분히 있고 없고의 차이가 미래의 일이 아니라 당장 오늘의 삶에 느끼는 만족과 행복에 큰 영향을 미친다는 것을 말입니다.

상담을 요청한 분께서 과거 공무원으로서 오랜 기간 많지 않은 급여로 버텨오며 일할수 있었던 원동력은 꾸준한 급여도 한몫했지만 무엇보다 은퇴 이후에 편히 먹고살 수 있는 연금이 나온다는 희망이 있었기 때문이었습니다.

즉 미래에 대한 불안함이 없을 때 우리는 오늘의 행복을 찾는데 더 가까이 다가갈 수 있습니다. 현재의 많은 청년들이 현실 속에서 좌절하는 이유는 취업의 어려움도 크지만 근본적인 문제는 바로 미래가 보이지 않는다는 것입니다.

어떻게든 취업은 할 수 있겠지만 그렇게 번 소득으로 당장 먹고 살아가는 것만으로도 빠듯하다는 현실에 미래에 대한 대비가 전혀 없는 현실에 좌절하게 되는 것입니다.

하지만 적은 금액이라도 오랜 기간 꾸준하게 저축한다면 분명 큰 금액이 될 수 있습니다. 그 이유는 오랜 시간에 걸쳐 불입한 적지 않은 금액도 한몫하지만 오랜 시간에 걸쳐 발생하는 복리라는 극대화된 수익의 효과 때문입니다.

그렇기 때문에 미래에 대해서 좌절할 필요는 없습니다. 할 수만 있다면 지금 바로 시작하는 것이 좋습니다. 작은 자금이라도 아껴서 실천할 수 있는 것이 중요합니다.

그리고 그렇게 적은 금액이라도 우리가 어떠한 연금을 선택하느냐에 따라 받을 수 있는 금액을 상상 이상으로 만들어 낼 수 있습니다. 그러한 방법이 또 하나 제가 말씀드리는 건강한 재테크인 것입니다.

저는 제가 자주 언급드리는 무제한 수익보장형 변액연금에 대해서 상담을 요청하신 분께 말씀드렸습니다.

시간의 힘인 복리효과를 가장 극대화할 수 있는 방법은 장기투자이며 그러한 장기투자에 적합한 대표적인 투자방법으로서 시장 독점적 주요 기업 위주로 투자가 이뤄지는 배당주펀드를 말씀드렸습니다.

그리고 그러한 배당주펀드로 운용 가능한 연금 가운데 투자상품임에도 만기 시 원금을 보장해주고 누적된 펀드 수익 가운데 가장 높았던 최고 수익률을 지급 보장하며 인공지능이 자동 펀드 관리를 해주고 평생 동안 세금 없이 연금을 지급하는 상품이 대한민국에 존재한다고 말씀드렸습니다.

평생 연금에 대한 부분도 매우 중요하게 언급드렸습니다. 앞으로 우리들이 사는 세상은 빠르게 발전하는 기술의 발전으로 인해 인간의 평균수명은 급격하게 증가하고 있고 농담 반 섞어서 우리가 그만 살고 싶어도 그렇게 할 수 없는 시대를 살게 될 것으로 보입니다.

그런 측면에서 살아있는 동안에 계속 연금이 지급된다는 점과 만약이라도 일찍 사망할 경우 내 나이 남은 100세까지는 남은 가족에게 내가 받던 연금이 그대로 나오는 기능을 가지고 있다는 점에서도 이와 같은 연금이 우리나라에 있다는 것은 축복이며 단연 베스트 연금이라 말씀드렸습니다.

위 언급했던 연금의 배당주펀드가 지난 14년 동안 연간 50%의 수익을 나타낸 것과 그로인해 누적수익 704%의 수익을 나타낸 것은 바로 독점적 기업을 장기간 보유할 때에 나타나는 극대화된 복리수익의 효과를 단적으로 보여주는 예라 저는 생각합니다.

건강한 재테크는 이렇게 하는 것입니다. 내게 꼭 필요한 자산에 투자하고 당연히 오랜 시간을 투자하며 시간을 투자할 때 그 가치가 오를 수밖에 없는 자산에 그리고 그 자산의 안정성을 충분히 담보할 수 있을 때 우리는 내일의 걱정 없이 행복한 재테크를 이뤄갈 수 있습니다.

저는 이와 같은 말씀을 상담을 요청하신 분께 드리며 자녀분께서 이대로 실천하실 수만 있다면 분명 행복한 가정을 이루어 재정적으로 만족할 수 있는 삶을 이어갈 수 있을 거라 말씀드렸습니다.

많은 분들이 이와 같은 재테크를 방향으로 삼고 실천하셨으면 좋겠습니다. 지금 여러분이 원하는 지역 가운데 위와 같은 조건에 부합되는 좋은 입지를 찾아보시기 바랍니다. 그리고 그러한 입지 안에서 여러분이 보유한 자산으로 얻을 수 있는 아파트를 선별해보시기를 바랍니다.

연금도 마찬가지입니다. 아직 연금 준비가 되어있지 않다면 또는 연금 준비가 부족하다면 지금이라도 위와 같은 조건의 연금으로 희망을 만들어 보시기 바랍니다.

우리는 이 두 가지를 최우선으로 놓고 저축해야 합니다. 다시 말씀드리지만 이 두 가지는 우리가 인간다운 삶을 살기 위해 필요한 최소한이기 때문입니다. 그리고 만약 이 두 가지가 준비되었다면 만족하고 감사하시기 바랍니다. 그것만으로 우리는 충분히 행복할 수 있기 때문입니다. 우리가 가진 것 안에서 감사할 수 있는 넉넉한 마음의 2018년이 되기를 바랍니다. 감사합니다. ^^

주효앙의 진짜 부자되는 법 블로그 : http://blog.daum.net/joohyoang/