2018년에도 재테크의 근본을 말하다
삼성전자, 기업은행, GS, KT&G, LG...
위 5가지 기업은 제가 자주 언급드렸던 무제한 수익보장형 변액연금이 투자하는 펀드가 보유 중인 상위 5개 주식 기업에 해당합니다. 참고로 이 펀드는 지난 14년간 700%의 누적수익과 연간 50%의 성과를 나타내 왔습니다.
물론 지속적으로 투자되는 기업주식이 바뀌고 투자비율도 바뀌며 시장 상황에 맞게 여러 기업으로 분산투자가 이뤄지는 것이 펀드의 속성이며 그렇기 때문에 보다 안정적인 성과를 얻을 수 있습니다.
하지만 그러한 가운데 위와 같은 기업의 속성을 살펴보면 모두 배당을 지급하는 주식이자 시장 내에서 독점적 영역을 선점하고 있는 기업이라는 점에서 똑같은 펀드라 할지라도 어떠한 투자 특성을 가지냐에 따라 이렇게 결과물로 나오는 성과는 큰 차이를 나타낼 수 있습니다.
정리해본다면 시장에서의 누구도 건드리기 어려운 독점적 위치를 선점하고 있는 기업들과 그 가운데 추가적 배당이 이뤄지는 기업을 집중 투자하는 펀드의 경우에는 분명 시장 수익보다 앞서는 성과를 나타냄은 분명하거니와 시간이라는 투자가 함께 이뤄지면 이뤄질수록 그 가치는 배가 될 수밖에 없다는 것입니다.
우리가 투자를 생각할 때에 가장 기본이 되어야 하는 것 제가 정직하고 건강한 투자라 말하는 것은 바로 이러한 것을 이야기합니다.
최근 미국을 대표하는 기업 중 하나인 디즈니가 거대기업인 20세기 폭스사를 인수하였습니다. 디즈니는 애니메이션과 캐릭터 산업에서 전 세계를 독점하고 있는 거대기업임과 동시에 너무나 오랜 역사를 가지고 있으며 무엇보다 중요한 것은 그 역사를 통해 독점적 사업권을 가진 기업의 미래가 어떻게 변화할 수 있는지를 분명하게 보여주는 사례에 해당하는 기업입니다.
특히 단순히 디즈니가 애니메이션뿐 아니라 영화와 미디어산업에서도 큰 공룡이라는 것은 누구나 잘 알고 있는데 급성장한 거대 스타트업 업체인 넷플릭스 역시 디즈니라는 벽을 넘지 못하고 있다는 것을 보아도 독점적 위치의 힘을 여실하게 알 수 있습니다.
이러한 디즈니 역시 배당기업입니다. 여기에 제가 여러 번 언급드린 미국뿐 아니라 전 세계를 움직이는 5대 기업인 구글과 애플 그리고 페이스북과 아마존, 마이크로 소프트 모두가 배당기업에 해당하며 모두 해당 산업에서 독점적 위치를 가진 기업으로서 그 영향력은 한계를 맞이하는 것이 아니라 오히려 더욱 시장지배력을 키워가고 있고 그렇게 될 수밖에 없다는 것을 현실을 통해 우리는 알 수 있습니다.
투자를 한다면 이러한 곳에 투자가 되어야 할 것입니다. 단 간접투자를 통해 이러한 독점적 기업의 수익을 함께 공유할 수 있고 배당받을 수 있어야 하며 이러한 기업들과 긴 시간을 공샘함으로 인해 그곳에서 열리는 열매를 고스란히 얻을 수 있는 것이 가장 효과적이면서도 안정적인 투자방법이라고 생각합니다.
아파트 역시 마찬가지입니다. 대한민국 부동산에서 유일하게 공식적인 시세가 있으며 구입을 원하는 수요가 가장 많으며 가장 거래가 활발하여 환금성이 높은 부동산이 바로 아파트입니다.
해외와 달리 작은 땅과 많은 산림으로 인해 거주공간이 한정되어있는 대한민국에서 아파트는 당연히 가장 수요가 몰릴 수밖에 없는 특징을 가지며 특히 도시 집중화에 따라 도심에 있는 아파트의 가격이 높아지는 것은 지극히 자연스러운 현상이라 분석할 수 있습니다.
하지만 그러한 아파트에서도 질적인 가치를 논할 수 있어야 합니다. 위 언급한 주식의 사례를 통해서 어떠한 아파트가 시장에서 독점적 위치를 가지고 있는지와 수요를 계속 빨아들이는 곳인지 알 때에 우리의 자산은 한층 더 안전해지고 두터워질 수 있는 것입니다.
그러한 이야기로 제가 늘 말씀드리던 것이 수도권 지역은 가급적 서울 안의 아파트가 좋고 강남에 대중교통으로 출퇴근이 빠르고 편한 지역을 선점해야 한다 말씀드렸습니다. 반면 지방의 경우에는 철저하게 교육위 주로 선택하는 것이 효과적이라는 말씀을 드렸습니다.
강남이라는 지역의 상징은 대한민국의 부의 심장이라 볼 수 있는 곳입니다. 가장 많은 기업과 가장 많은 직장인이 일하는 곳이며 가장 많은 정규직이 일하는 곳이기에 강남에 근접하고 싶어 하는 수요는 당연히 넘치고 넘칠 수밖에 없습니다.
이러한 현상을 완화하기 위해서는 지금과 같이 서울 주변에 위성도시를 만드는 것으로는 한계가 있으며 강남에 집중된 일자리를 분산시키는 것이 유일한 해결책이나 현실적으로 거의 불가능에 가깝기 때문에 결국 강남의 가격은 상승이 보장되는 자리라 판단할 수 있습니다.
그래서 아파트를 선택할 때에 우리는 강남과의 연계성에 대해서 늘 우선순위를 둘 수밖에 없습니다. 지도를 꺼내놓고 살펴보시기 바랍니다. 세세하게 살펴보면 사실상 대중교통으로 강남과 1시간 또는 30분 만에 도달할 수 있는 지역은 그렇게 많지 않고 사실상 거의 정해져 있습니다.
이러한 역세권에 위치한 아파트들을 우선적으로 선점해야 합니다. 당연한 이야기지만 그러한 지역 가운데 강남과 가까울수록 아파트 가격은 비싸질 것이고 거리가 멀수록 가격은 낮아지게 됩니다. 하지만 상관없습니다. 결국 강남과 교통연계가 좋은 지역의 아파트는 정해져 있기 때문에 시간이 흐름에 따라 입지적 가치가 오를 수밖에 없기 때문입니다.
내가 보유한 자산이 저마다 다르기 때문에 없는 자산에서 무리하게 강남과 가까운 지역을 욕심낼 이유는 없으며 그만큼의 자산이 있다면 해당 지역을 선점하면 되고 그렇지 않다면 내가 가진 자산으로서 얻을 수 있는 가장 강남에 가까운 지역의 아파트를 구입하면 되는 것입니다.
다만 먼 미래에 장기적 관점으로 생각해본다면 수도권의 교통망은 갈수록 촘촘해져 가고 있고 그 연관성이 대부분 강남을 목표로 하는 경우가 많아 교통에 대한 입지의 가치는 시간이 지날수록 완화될 것이라 생각됩니다.
그렇다면 여기서 추가적으로 변별성을 부여할 수 있는 요소가 무엇이 있을까 생각할 때에 바로 교육 학군을 꼽을 수 있습니다. 서열위주의 대학구조가 변화하지 않는 한 초중고 안에서의 학군 경쟁은 사라지기 힘든 것이 현실입니다.
문제는 역시 서열위주의 대학구조를 변화하기가 너무나 어렵고 해외 국가 사례에서도 찾아보기 힘든 부분이기 때문에 초중고에서의 교육문제는 언제나 자녀를 가진 부모의 제 1순위 숙제이자 고민이 될 수밖에 없습니다.
당연히 주택을 구매하는 주된 층이 30대에서 50대라는 점에서 교육은 교통을 제외한 변별성을 가진 제1원칙이 되며 이왕이면 초등학교가 가깝고 대형학원가를 가지고 있고 서울 상위권 대학에 잘 보내는 고등학교가 많고 그러한 고등학교에 보낼 수 있는 지역의 잘 정돈된 새 아파트 또는 신도시등을 선호하는 것은 당연할 수밖에 없습니다.
또한 이러한 지역은 매매할 돈이 없으면 전세라도 들어가 살려할 것이기에 매매가가 자연스럽게 상승할 수밖에 없습니다. 그렇기 때문에 앞으로는 교통과 함께 꼭 학군도 눈여겨보고 아파트를 구입하시기를 당부드립니다.
이처럼 아파트 역시 교통과 학군이 좋은 곳은 정해져 있고 시장의 수요를 선점하고 있으며 모든 사람들이 해당 지역의 아파트에 들어가고 싶어 합니다. 위 주식들을 보유하고 싶은 것처럼 말입니다.
이러한 아파트를 내가 선점하게 되었고 그곳에서 10년 20년 30년 이상 살게 된다면 내 아파트의 자산가치는 어떻게 변해있을까요?
위와 같은 독점적 위치의 배당까지 나오는 기업 주식을 내가 다량으로 10년 20년 30년 이상 보유하게 된다면 내 투자수익은 어떠한 결과로 나타나게 될까요?
결국 수요가 몰리는 것 시장을 독점하고 있는 것 그래서 더 공고한 것일수록 파이는 더 커지게 됩니다. 시간이 흐를수록 그 권위가 흔들리는 것이 아니라 더 단단해진다는 것입니다.
여러분 적어도 내 가족과 함께 행복한 시간을 나눌 수 있는 공간이 필요하지 않을까요? 적어도 내가 더 이상 일을 하지 못하거나 내려놓고 싶은 나이가 되었을 때 일하지 않아도 평생 동안에 기존의 생활을 영위할 수 있는 연금은 필요하지 않을까요?
위 언급한 아파트로 내 집을 마련하고 위 언급한 펀드로 구성된 연금을 통해 은퇴생활비를 확정 지을 수 있다면 정말 감사한 일이 아닐까요? 분명 오래 기다린 만큼 수익도 따라올 텐데 말입니다.
자연스러운 저축을 지향하시고 일부러가 아니라 자연스럽게 내 집에 살기 위해서 그리고 안정적인 수입이 들어오는 직장을 퇴직하는 시점까지 오랜 시간 동안에 여러분의 아파트와 연금을 잘 보유하고 계시기 바랍니다.
분명 수배에 이르는 자산의 증식효과 그러므로 인해 여유 있는 퇴직 이후의 제2의 은퇴생활을 누릴 수 있을 것입니다. 재테크는 평생에 행복을 누리는 것이 목적이고 근본적으로는 안정된 은퇴에 있습니다. 욕심을 버리고 가진 것 안에서 위와 같은 목표로 최선을 다한다면 분명 여러분의 앞에 멋진 삶이 꾸준히 펼쳐질 것이라 생각합니다.
그렇게 2018년을 맞이하시기 바랍니다. 한해 모두 수고하셨고 희망찬 새해가 되시기를 바랍니다. 감사합니다. ^^
주효앙의 진짜 부자되는 법 블로그 : http://blog.daum.net/joohyoang/
