전문가칼럼
기준금리는 그대로인데 대출금리는 왜 오르나요?[3]
최근 한국은행 기준금리는 1.25%로 그대로인데 대출금리가 올라 당혹스러운 분들이 많으실텐데요. 다음에 재테크칼럼을 연재하며 오늘은 우리가 이용하는 대출의 금리가 오르는 원리에 대해 공부하는 시간을 갖겠습니다
우리가 은행에 돈을 빌리기 위해 대출신청을 하면 은행은 어디선가 빌려와서 우리에게 돈을 빌려줍니다. 한국은행에서 빌릴 수도 있고 고객의 예.적금을 이용거나 채권을 발행해 돈을 빌려오기도 합니다
은행도 당연히 돈을 빌려오는 것이니 이자를 지불하고 빌려오게 되겠죠?
은행도 남는 게 있어야 하니 우리에게 빌려줄 때는 본인들이 낸 이자보다는 높은 이자를 받으려 할 것입니다.
기준금리의 정확한 뜻은 한국은행이 짧은 기간 동안 시중은행에게 돈을 빌려주고 돌려 받았을 때 적용하는 금리를 말합니다
그럼 시장금리의 정확한 뜻은 뭘까요?
시장금리란 시중은행이 채권이나 CD(양도성예금증서) 등 다양한 상품을 통해 돈을 빌릴 때 지불하는 금리를 말합니다.
기준금리가 낮아지면 시중은행이 한국은행에서 빌려오는 이자율이 낮아지니 우리에게도 저렴한 이자로 대출이 가능한 것입니다.
그렇다면 최근에 기준금리는 그대로인데 대출금리는 왜 오른 걸까요?
시중은행은 한국은행 뿐만아니라 다양한 상품등을 이용해 돈을 빌려오는데 이들의 시장금리가 상승을 하게 된다면 본인들이 지급해야 하는 이자가 높아지기 때문에 우리에게 빌려줄 때 대출금리가 상승을 하게 되는 것입니다.
빌려오는 각각의 상품마다 당연히 이자율은 다를 것이고 우리는 시중은행이 얼마에 돈을 빌려오는지 알 수 없다면 그들이 바가지를 씌우는지 불안할 수 있겠죠?
그래서 알기 쉽게 만들어 놓은 것이 코픽스금리 -COFIX ( cost of fund index)-입니다
변동금리로 담보대출 받은신 적이 있으신 분들을 들어보셨을 텐데요
은행이 지급하는 이자인 코픽스금리에 + 가산금리를 더해 우리가 대출을 받게 되는것입니다
고정금리로 대출을 받는 경우엔 장기금융채에 연동이 되는 경향이 있는데 최근엔 이 채권금리도 올라가는 경향을 보이고 있습니다
당연히 고정금리 대출도 비싸질 수 있겠죠?
미국이 올해 들어 두번의 기준금리를 인상했고 한차례 더 인상할 것으로 예상되며, 우리나라 또한 각종 경제지표들이 좋아지고 있어 한국은행은 하반기에 국내 경제정장율을 상향조정한 2.8%로 예상하고 있고, 우리나라 또한 연내 한차례 기준금리가 인상될 것으로 전망하고 있습니다
현재와 같은 시점에서는 단기자금을 대출로 이용할 계획이 있으시다면 고정금리를 이용하실 것을 추천드리고 장기자금으로 이용을 하시는 경우는 변동금리로 하실 것을 추천드립니다.
이지윤의 금융 및 부동산투자가이드 http://blog.naver.com/naya2797
이지윤팀장 | |
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기타활동사항 : 한국 EAP협회 재무상담사 / 하나금융투자 FA / 주거환경정비사 이지윤의 금융 및 부동산 투자가이드 블로그 운영 중 현 실전 투자자 및 부동산 외부강의 출강 중 ( 닥터아파트, 대학 등 ) |
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