금융

불확실한 은퇴를 확실한 은퇴로 바꿀 수 있는 주문은 바로 연금이다.

얼마 전 한분과 상담을 하면서 느낀 내용입니다. 10억대의 자산을 가지고 있었고 2개의 서울에 있는 아파트와 현금으로 약 3억 정도로 자산이 구성되어있었으며 40대 맞벌이 부부로서 전문직 기술자로서 부부합산 연간 1억 원이 넘는 소득을 얻고 있었습니다.

그런데 이분들이 저에게 상담을 원한 것은 바로 연금이었습니다.

그냥 단순히 생각하기에는 높은 자산과 소득으로 미래에 대한 걱정이 없을 것 같았지만 부부는 분명 은퇴 이후에 대해 불안감을 가지고 있었고 그 불안감을 연금으로 해결하기 위해 고민 중에 있었습니다.

왜 부부는 연금을 중요하게 생각했을까요? 제가 물어봤습니다. 그러더니 이렇게 이야기하였습니다.

겉보기에는 부부는 매우 경제적으로 평화롭고 안정적이며 그로 인해 당연히 미래도 밝을 것으로 생각하지만 자신들의 생각은 다르다고 합니다.

자신들이 생각하기에 아무리 현재 안정적인 직업과 높은 소득을 가지고 있다 하여도 정년이 정해져 있는 것이 아니며 언제 자신들의 안정적인 경제소득에 문제가 발생될지 모르고 맞벌이라는 것 역시도 언제 어떠한 이유로 인해서 불가능해질지 모른다고 부부는 생각하였다고 합니다.

또한 현재 보유한 자산의 경우에도 지금은 이와 같은 자산을 가지고 있으나 아직도 20여 년이 남은 은퇴 이후에 과연 이 자산이 잘 지켜져 있을지도 확실한 건 아니라고 했습니다.

자신들이 어떠한 이유로 이 자산을 사용하게 될 수도 있고 더 나아가서는 오히려 경제적으로 매우 어려운 상황에 봉착할 수도 있다고 이야기하였습니다.

그만큼 인생에 있어서 다양한 변수에 대해서 생각하고 긴장해야 하며 이러한 것은 자신들의 부모님을 통해서 배운 것 중에 하나라고 이야기하였습니다.

이야기를 들어보면서 느낀 것은 분명 일반적인 분들에 비해서 많은 생각과 또는 걱정을 가지고 있다는 생각이 들었습니다.

하지만 그렇다 하더라도 그들의 목소리에는 힘이 있고 절대 불안해 보이지 않았으며 그 순간 진정 이분들은 건강한 생각과 걱정을 하고 있구나 진심으로 자신들의 미래를 체계적으로 확실하게 준비하려 하는구나라고 생각했습니다.

그리고 이분들은 그러한 은퇴의 고민을 확실하게 해결시켜줄 해답으로 연금을 선택한 것입니다.

저는 연금이 가지는 여러 가지 가치 중에서 단연 하나를 꼽자면 바로 이점이 아닐까 생각합니다. 불확실한 은퇴를 확실한 은퇴로 변화시켜줄 유일한 마법의 주문이자 적어도 최소한 연금이 하나라도 있을 때 우리의 은퇴에 대한 마음가짐은 확연하게 변화한다는 점입니다.

연금은 그러한 것입니다. 마음에 평화를 가져다줍니다. 인간이 불안함을 느끼는 근본적인 이유는 불확실에 대한 부분입니다. 그리고 그러한 불확실이 확실로 바뀔 때 우리는 안정과 평안을 얻게 됩니다. 그게 기본적인 심리입니다.

그런 점에서 연금은 불확실했던 은퇴를 확실하게 여유 있는 은퇴로 바꿔줌으로 인해 분명한 행복을 가져다줍니다.

우리가 재테크에 있어 왜 연금에 집중해야 하는지 바로 그 이유인 것입니다.

과거 십 년 전에 만났던 고객은 매월 연금으로 400만 원가량을 받는 분이었습니다. 매월 가족과 여행을 다니던 그분에게 느껴졌던 여유와 행복의 기운을 지금도 기억합니다.

그분은 군인으로서 은퇴하여 군인연금을 받고 있었고 아내분이 남편 몰래 준비한 개인연금으로도 적지 않은 연금액을 받고 있었고 그렇게 두 가지 연금으로 월 400만 원이 넘는 금액을 평생 받는 상황이었습니다.

그 대상이 내가 된다면 얼마나 좋을까요? 내가 지금 당장은 경제적으로 풍족할지라도 또는 하루하루가 벅찬 상황으로 풍족하지 못하더라도 다가올 은퇴가 분명 행복할 것이라면 지금의 힘듬과 걱정도 분명 행복으로 바뀔 수 있을 거라 생각합니다.

여기 내가 가입한 연금이 하나 있습니다. 이 연금은 펀드에 투자되며 만기가 되는 연금수령 시에 무조건 원금이 보장되기에 안정적입니다. 납입기간은 10년이며 연금을 받기 15년 전에 납입은 종료되기 때문에 은퇴를 앞두고서 불안정한 직장의 문제로 인해 납입을 못하게 되는 위험도 없습니다. 적어도 내가 안정적으로 직장생활을 하는 동안에 납입은 끝나 있을 것입니다.

연금은 평생 지급됩니다. 내가 살아있는 동안에는 내 통장에 매월 지급된다는 것입니다. 그런데 내가 일찍 사망할 수도 있어 연금을 얼마 받지 못하고 끝날까 봐 불안할 수 있습니다. 하지만 그런 불안도 없습니다. 왜냐하면 내가 일찍 사망하여도 내 나이 남은 100세까지는 남은 가족에게 내가 받던 연금이 그대로 매월 지급되기 때문입니다.

연금을 받으면서 세금도 발생되지 않습니다. 앞으로 세금은 점점 늘어날 거 같은데 그런 점에서 보면 큰 혜택이라 생각됩니다. 수익은 그때그때 다르지만 오래 놔두니 어느 정도 잘 나오는 것 같습니다. 그나마 다행스러운 것은 이렇게 나온 수익률 가운데 최고 수익률로 연금이 지급된다는 것입니다. 수익에 대한 걱정은 할 필요가 없어졌습니다.

펀드 관리도 인공지능이 알아서 해줍니다. 그것도 매일매일 주식시장을 분석해서 유리한 방향으로 해준다고 합니다. 더 안정적이란 생각이 듭니다.

과거 발생된 투자수익률을 살펴보니 14년 동안 690.5%가 발생되었습니다. 연간 단위로 계산해보니 해마다 50%가 안 되는 수익이 발생된 셈입니다. 나는 앞으로 25년 정도를 유지하게 될 텐데 얼마나 수익이 더 나올지 궁금해집니다.

이러한 연금을 준비해보셨으면 좋겠습니다. 소비자에게 유리한 소비자에게 보다 많은 연금을 지급해줄 수 있는 기능과 조건들로 가득 찬 선별될 선택을 하셨으면 좋겠습니다.

분명한 사실은 이러한 연금은 우리들에게 확실한 은퇴 후 월급을 평생 보장해줄 것이라는 점입니다. 그것도 손해 없이 최상의 수익으로 계산해서 말입니다.

상담을 했던 고객은 아파트의 선택도 나름 서울에서 좋은 입지에 해당되는 곳의 아파트를 구입했습니다. 특별한 문제가 있지 않은 한 해당 아파트 역시 시간이 지날수록 자산가치는 오를 것이라고 생각합니다.

하지만 그럼에도 고객은 나중일은 어떻게 될지 모르니 일찍 준비를 끝내 놓을 수 있고 손댈 수 없이 무조건 평생 연금이 지급되는 개인연금을 통해 은퇴를 보장받으려 했습니다. 저는 이분의 생각과 선택이 매우 뛰어났다고 생각합니다.

왜냐하면 연금은 은퇴에 있어서 적어도 최소한이기 때문입니다. 감사합니다. ^^

주효앙의 진짜 부자되는 법 블로그 : http://blog.daum.net/joohyoang/