금융

재테크는 무엇이든지 확실한 것으로 준비하는 것이 중요하다.

최근 일주일 동안에 부동산과 관련해서 많은 문의를 받았습니다. 대부분이 수익형 부동산에 대한 이야기였는데 상가투자 빌딩 투자 오피스텔 투자 그리고 확정수익을 지급한다고 하는 리조트나 호텔 투자까지 다양한 이야기를 들었습니다.

그런데 공통적인 특징은 문의한 주된 내용은 은퇴준비인데 실질적 관심 있는 내용은 부동산이었다는 것입니다.

즉 최근 여러 문의를 주셨던 분들의 공통점은 부동산을 가지고서 은퇴준비를 생각하고 계셨다는 것입니다.

그런데 부동산으로 은퇴준비가 가능할까요? 네 물론 가능할 수 있습니다. 하지만 확실하게 구분은 하셨으면 좋겠습니다.

진짜 확실한 은퇴준비를 하고 싶은 건지 아니면 그냥 부동산이 좋은 건지 그리고 수익을 쫒는 것인지 원금보장을 원하는 것인지 또한 내가 선택하려는 투자방법에 매우 잘 알고 있는지 확신은 있는지 생각해보셨으면 좋겠습니다.

제목에서 말씀드렸듯이 부동산은 아파트로 접근하는 것이 가장 확실하고 은퇴준비는 연금상품으로 접근하는 것이 가장 확실한 방법입니다.

왜냐하면 우리는 어디까지나 재테크적으로 접근해야 하기 때문입니다. 부동산은 자산입니다. 하지만 실제 쓰임으로 연결되기 위해서는 언제든지 내가 원할 때 팔 수 있어야 합니다. 현금으로 만들 수 있어야 한다는 이야기입니다.

부동산을 원할 때 아파트를 선택해야 하는 이유는 부동산 가운데 매수매도를 원하는 수요층이 가장 많은 것이 아파트이고 시세에 있어서도 유일하게 공식적인 시세를 가지고 있는 부동산이 아파트이기 때문입니다.

즉 아파트는 부동산 가운데 가장 투명합니다. 사기를 당한 일이 희박하다는 이야기이고 웬만하여서는 제때 팔기가 수월하기 때문에 환금성이 높습니다. 그래서 부동산은 아파트로 접근해야 하는 것입니다.

은퇴준비는 당연히 연금으로 해야 합니다. 왜냐하면 연금만큼 확실하게 지속적으로 현금을 지급하는 금융상품이 없기 때문입니다.

월지급식 펀드 월지급식 ELS 모두 투자상품으로써 손실 유무에 따라 매월 지급이 되지 않을 수 있습니다. 수익형 부동산을 이용한 월세를 받는 것도 충분히 월세를 못 받을 수 있습니다. 공실률은 갈수록 높아만 가고 있습니다. 분명 리스크가 있고 상가 오피스텔과 같은 부동산은 시세가 불투명합니다. 수요층도 한계가 있고 제때 팔리지 않게 되면 급격한 가격 하락은 피할 수 없습니다.

결국 이러한 방법들은 불확실성에 노출되어있습니다. 이러한 불확실한 방법으로 은퇴준비를 하는 것이 과연 좋은 방법인지 최선인지에 대해서 심각하게 고민해보셔야 합니다.

옛말에 가장 좋은 은퇴란 빌딩이나 상가 가지고서 월세 받으며 사는 것이란 이야기가 있습니다.

그런데 정말 옛말이 되었습니다. 시대가 바뀌었습니다. 과거에는 월세를 받을 수 있는 주택과 상가가 매우 부족했습니다. 다가구 주택을 가지고 있거나 상가를 가지고 있는 사람들의 입장에서 세입자를 받지 못할 상황은 발생되기 어려웠습니다.

당연히 안전하게 매월 수입을 챙길 수 있었고 몸이 편치 않은 노년에 이만큼 좋은 노후 방법은 없다고 생각했을 것입니다. 더구나 그 시기에는 연금도 없었습니다.

그런데 지금은 어떠한가요? 월세 받는 것이 최선일까요? 하루가 다르게 오피스텔과 원룸이 지어지고 있고 상가건물도 부지기수로 지어지고 있습니다.

건물이 넘쳐납니다. 그런데 그만큼 비어 가는 오피스텔과 원룸 그리고 상가도 늘어만 갑니다. 지은 지 몇 년만 지나게 되면 세입자가 들어오지 않습니다. 왜냐하면 비슷한 가격에 더 깔끔한 새 건물들이 넘치기 때문입니다.

그리고 국민소득 대비 과도한 자영업자들과 그로 인한 참담함 창업 실패율은 앞으로 상가의 공실률을 더욱 높여줄 것입니다.

최근 확정수익을 보장한다는 리조트나 호텔이 많습니다. 물론 좋은 입지에 정말 장사가 잘되는 곳도 있을 것입니다. 하지만 그렇지 않은 곳이 더 많습니다. 그리고 이러한 확정수익을 보장하는 건설사나 시행사에 문제가 생기거나 계약을 이행하지 않을 경우에는 그 누구에게도 도움을 받을 수 없습니다. 스스로 해결할 수밖에 없습니다.

그리고 이와 같은 리조트나 호텔의 부동산을 매입하려는 수요는 더더욱 작습니다. 즉 나중에 팔기도 쉽지 않다는 이야기입니다.

노년층이 되어서 이러한 부동산을 관리하여 월세를 받아내는 것도 쉽지 않습니다. 세상에서 가장 힘든 일이 사람관리라고 하는데 노년에 사람 관리하는 일을 하게 되는 상황으로 바뀔 수 있습니다.

왜 이러한 리스크를 안고 이러한 불확실성을 안고 내 소중한 돈을 투자해야 할까요? 조금만 생각해보면 알 수 있는 리스크들입니다. 그런데도 우리는 이러한 유혹을 늘 받아내고 있습니다.

그 이유는 우리는 늘 그러한 공급자들로부터 원치 않는 광고를 보고 있기 때문입니다. 신문 뉴스 인터넷 광고 거리의 전단지와 대중교통에 나와있는 광고들까지 우리는 늘 이와 같은 광고들에 노출되어있습니다.

그리고 옛말의 월세수익이 최고라는 왠지 모를 신뢰 속에서 이 같은 내용에 빠져듭니다.

물론 분명 성공하는 상가도 있고 오피스텔도 있고 호텔도 있을 수 있습니다. 하지만 재테크는 확률입니다. 이기는 싸움을 하기 위해서는 이길 확률이 높은 선택을 해야 합니다.

그래서 확실한 방법을 선호해야 한다고 말씀드린 것이고 부동산이라면 아파트를 은퇴준비라면 연금을 말씀드린 것입니다.

적어도 이들 자산들은 실패보다 성공할 확률이 더 높거나 혹은 성공할 수밖에 없는 방법들이기 때문입니다.

아파트의 1차적인 목적은 은퇴가 아니라 실거주의 목적입니다. 내 가족이 함께 살 수 있는 공간 그리고 내 가족이 보다 쾌적하고 살기 좋은 환경에 위치한 아파트에서 함께 살게 하고픈 목적이 바로 아파트를 구입하는 1차적인 목적이 됩니다.

그리고 그렇게 입지가 좋은 아파트를 사게 되면 아파트 가격은 자연스럽게 오르게 됩니다. 이것은 지금까지 인류 역사가 우리에게 가르쳐준 아주 간단한 역사적 진실입니다. 아파트는 그렇게 단순하게 생각해야 합니다.

내가 살고 싶고 다른 사람도 살고 싶어 하는 지역의 아파트 가격은 오릅니다. 거주와 투자의 목적을 함께 얻을 수 있는 게 바로 아파트입니다.

그런데 최근 아파트는 실거주와 투자목적 이외에 은퇴의 목적도 조금은 달성할 수 있게 되었습니다. 왜냐하면 주택연금이라는 제도가 생겼기 때문입니다.

주택연금은 내가 거주하는 주택을 담보로 매월 연금을 받는 것으로 부부가 함께 평생 주택에 거주하면서 연금을 받기 때문에 매우 좋은 은퇴준비 수단에 해당합니다.

하지만 이것만으로는 부족합니다. 그리고 국민연금을 더해도 부족합니다. 그래서 우리는 개인연금을 준비해야 하는 것입니다.

왜냐하면 개인연금만큼 보다 많은 연금을 확실하게 손실 없이 받을 수 있는 방법이 없기 때문입니다. 우리는 은퇴준비에서 가장 원하는 것이 무엇인지 잘 생각해야 합니다. 수익 중요합니다. 하지만 그보다 더 중요한 가치는 매월 매월 내가 살아있는 동안에 죽기까지 내 통장에 일하지 않아도 꼬박꼬박 현금이 지급되는 시스템을 만드는 것입니다.

바로 오직 연금만이 할 수 있는 시스템인 것입니다. 그래서 개인연금을 준비해야 합니다.

그럼 어떤 연금을 준비해야 할까요? 제가 늘 강조하는 말씀이 있습니다. [무제한 수익보장형 변액연금]

최고의 연금을 일컫는 말입니다. 만기 시 무조건 원금보장과 발생된 최고 수익률을 보장해주는 것 그리고 시스템에 의한 자동 펀드 관리 기능과 비과세 혜택 그리고 평생 연금이 지급되는 구조를 가집니다.

앞서 칼럼에서 말씀드렸듯이 10년 이상 20년 이상 된 펀드들의 누적수익률을 살펴보시라고 말씀드렸습니다. 누적수익이 수백 프로에 해당하는 연수익이 수십 프로에 해당하는 펀드를 심심찮게 발견할 수 있다고 말씀드렸고 그렇게 발생된 수익 가운데 최고 수익률이 보장되는 연금을 능가할 수 있는 투자방법은 찾기 어렵다고 말씀드렸습니다.

연금은 그렇게 준비하는 것입니다. 똑같은 돈과 똑같은 시간을 투자해도 누구는 원금손실이 발생되지만 누구는 원금 보장되면서 최대한의 수익과 연금을 받을 수 있게 됩니다. 우리는 이러한 선별된 선택을 통해 현명한 재테크를 해야 하는 것입니다.

그렇게 되면 확실하게 여유 있는 은퇴준비를 해낼 수 있습니다.

재테크 복잡하게 생각하지 마시기 바랍니다. 재테크는 복잡하지 않습니다. 최대한 단순하게 생각하세요 거기에 답이 있습니다. 그리고 시간을 투자하지 않고 고수익을 바랄 수 없습니다 자연스레 시간을 투자하여 최대한 고수익을 얻을 수 있는 아파트와 연금의 준비에 집중하셨으면 좋겠습니다. 감사합니다. ^^

주효앙의 진짜 부자되는 법 블로그 : http://blog.daum.net/joohyoang/