금융

꿈만 꾸지 마라!

꿈이 현실이 되도록 당신의 재무를 설계하라!

인생의 든든한 재무파트너 이재원 팀장과 함께하는

[꿈이 이루어지는 재무설계 칼럼]

꿈 Tip 4: 꿈이이루어지는 보험리모델링 방법

“나에게는꿈이 있습니다. 사람들이 올바른 재무설계를 통해

잊고 사는 소중한 꿈과 웃음을 찾아 행복한 삶을 살아가도록돕는 것 입니다.”

우리는 살아가면서 안정적인 재무상태를 유지하기 위해서는 반드시 위험관리가 선행되어야한다는 사실을 알고 있다.
하지만, 실제 필자가 모 방송사에서 소비자들을 돕는 재무상담 방송을 2년 넘게 진행해보고 알게 된 사실은 소비자들은 재무설계의 기본인 보험에 대해 너무 모르고 또 어려워한다는 것이다.

보험은 중도 해지할 경우 어떠한 금융상품보다 손해가 훨씬크다.
그럼에도 불구하고 변경을 해야 한다면 어떻게 하면 손해를 최소화하고 소비자에게 가장 유리한 방향으로 리모델링을 할 수 있는지를 꼭알아야 한다.

보험리모델링에는 두 가지 측면이 있다.
긍정적 측면은 고객상황을 정확히 파악해 본인 상황에 맞게 보험을 재조정 할 수 있다는 점이고, 부정적측면은 고객이 제대로 알지 못하면 금전적 손해를 보면서 보험사의 또 다른 보험 판매방법에 이용당할 수 있다는 점이다.

그러니 이번 기회에 스스로 보험 리모델링의 기본 원칙과주의사항에 대해 정확히 알아보길 바란다.

★ 리모델링의 원칙

1. 보장성 보험료는 세 후 월 소득에 10% 이내로

2. 상속세를 대비하는 분을 제외하고는 종신보험 대신 정기보험으로

3. 보장받는 기간은 가급적 길게

4. 보험료는 최소 비용으로 하되 비갱신형 보장 위주로
5. 치료비 보장을 위해서는 손해보험사 상품으로

위의 5가지원칙을 고려해 조정하는 것이 바람직하겠다.
그리고, 원칙에 맞게 진행하되 몇 가지 주의사항이 있으니 이점도 꼭 참고하기 바란다.

★ 주의사항

1. 과거 치료력이나 보험금 청구 현황에 대해 정확히 고지

2. 특정 보험사 소속설계사는 자사 상품위주의 추천 가능성 높으니 주의 필요

3. 보험금 지급이 까다로운 상품보다는 보험금 지급이 잘 되는 상품으로

4. 저축(예 적금, 펀드, 연금) 보다 많은 보장성 보험료를 내게 된다면 주의
5. 여러 개의 보험으로 나눠 가입 주의

전문가에게 보험 리모델링을 상담 받을 때는 성급한 해지결정 보다는 본인의 보험 가입 현황과 재무 상태를 객관적으로 정확히 파악하는 게 중요하다.

그다음에 리모델링 제안을 받게 되면 추천 받는 상품의 장점에 집중하기 보다는 단점을

확인하고기본적인 리모델링 원칙에 맞는지 주의사항은 없는지에 대해 확인한 후 변경하

는게바람직하다.

앞으로소비자들이 제대로 된 보험리모델링을 통해 가정의 소중한 꿈을 이뤄나가는데 도

움이되길 진심으로 바란다.