금융

꿈만 꾸지 마라!

꿈이 현실이 되도록 당신의 재무를 설계하라!

인생의 든든한 재무파트너 이재원 팀장과 함께하는

[꿈이 이루어지는 재무설계 칼럼]

꿈 Tip 3 : 꿈이 이루어지는 보장성 보험 가입법

“나에게는 꿈이 있습니다. 사람들이 올바른 재무설계를 통해

잊고 사는 소중한 꿈과 웃음을 찾아 행복한 삶을 살아가도록 돕는 것 입니다.”

재무설계에 있어 위험관리가 왜 중요할까?

재무설계 전문가들은 안정적인 재무관리 시스템을 유지하기 위해서는 반드시 위험관리가 선행되어야 한다고 한목소리로 강조하고 있다.

우리가 만약 배를 타고 먼 항해를 할 때 가장 먼저 준비해야 할 것이 무엇일까?

여러 가지가 있겠지만 그중에서도 위급한 상황에 승객의 생명을 지켜줄 구명보트와 조끼가 준비되어야 할 것이다.

하물며 배를 탈때도 목적지까지 안전한 도착을 위해 여러 가지 준비를 하는데 가장 길고 중요한 인생의 항해를 하면서 본인과 가족의 위험관리에 대해 제대로 준비가 안되어 있다면 그 긴 여정이 계획대로 잘 이루지 질 수 있을지에 대해 한번쯤 진지하게 고민해보면 위험관리의 중요성을 조금은 이해할 수 있으리라 생각한다.

하지만, 대부분의 소비자는 본인의 필요성은 잘 인식 못한 채 주변의 지인들이나 특정 상품에 대한 장점만을 듣고 가입 권유를 받다 보니, 보장성 보험 상품을 불편해하거나 신뢰를 하지 못해 그냥 방치해 놓는 경우가 대부분이다.

그래서 이번 기회에 소비자의 올바른 판단을 돕기 위해 보장성 보험에 관련된 원칙을 몇 차례에 나눠 전달하고자 한다.

그 첫 번째로

보장성 보험 가입 시 기본 원칙을 소개하고자 한다.

1.    적정한 비용 정하기

①   미혼인 경우, 소득의 3~5% 이내로

②   기혼 가정의 경우, 소득의 8~10% 이내로

2.    가족에게 어떤 위험이 있는지 고민하고 우선 순위 정하기

①   부양가족이 많다. 위험한 일을 한다. 부채가 많다. 가족력이 있다.

②   경제적 가장 – 아내 – 자녀 – 부모님 (우선 순위대로)

3.    사망 대비하기

①   일반적인 경우: 정기(기간을 정한 보장) 보험 - 막내가 경제적 독립 전까지

②   자산가인 경우: 종신(죽을 때 까지 보장) 보험

③   준비 금액은 연봉의 3~5배, 부채와 부양가족에 따라 추가준비

4.    치료비 대비하기

①   손해보험사 상품: 보장이 폭넓고 적립보험료를 최소로 하면 비용 절감

②   순서: 실손의료비, 암, 뇌혈관(뇌졸중), 허혈성(급성심근경색증), 상해후유장해, 질병후유장해 보장 순

5.    기간 정하기

①   보장기간: 장수시대이기 때문에 기본 100세 만기

② 납입기간: 실손의료비 외에는 반드시 비용 변동 없는 비갱신으로 가입

그리고 보험을 가입했더라도 아래 두 가지 상황

첫째, 병원에 방문 전에

둘째, 건강에 이상이 있다고 자각될 때

보험증권 내용을 반드시 재점검 하기 바란다.

내용도 제대로 모르고 병원에 갔다가 난처한 상황에 처한 소비자들을 많이 보았기 때문에 정말 주의해야 할 사항이다.

항해를 할 때 각자의 몸에 맞는 구명조끼 하나면 되지 본인 몸에 맞지도 않는 구명조끼 혹은 필요 이상의 구명조끼는 필요치 않다는 점을 명심하기 바란다.

이제는 소비자도 위험관리에 필요한 기본적인 원칙들은 스스로 명확히 알고 믿을 수 있는 담당자에게 조언을 듣고 제대로 준비하는 게 반드시 필요 하다.

가장 중요한 건 좋은 상품이 아니라 본인의 상황이다.

소비자 스스로가 먼저 위험관리의 중요성을 인지하고, 그에 대한 올바른 준비를 통해 점점 더 길어지는 인생의 여정이 안정적이고 행복한 삶이 되기를 진심으로 기원한다.