금융

재무상황

소     득

보     험

생 활 비

Minus통장

500

150 (보장성 90, 저축성 60)

330

1500

가입현황

남    편

1. 삼성생명 스마트변액유니버셜종신 34만

2. 삼성생명 유니버셜리빙케어 종신 138000

3. 한화손보 하나로통합보험 8만

본     인

4. 교보생명 교보웰빙건강보험(납입완료)

5. 삼성생명 유니버셜리빙케어 종신 85000

6. 메리츠 화재보험 15만

자     녀

7. 삼성생명 아이사랑보험 55000

8. 신한생명 태아보험 3만(30세 만기)

9. 우체국 실손의료비 1만(5년갱신/100세만기)

저     축

10. 삼성생명 스마트저축보험 20만(교육자금)

11. 교보생명 변액연금 40만

재 무

solution

- 소득대비 과한 보험료 비율 조절 필요(3인 소득의 7%, 33만원선)

- 마이너스통장, 사업비 통장과 분리하여 자금 흐름을 파악

- 지출 통제 필요(현재 3인가족 생활비 330이상이므로 과다하다)

남편보험 : 56만 → 18만 조정(38만 감소)

1. 삼성생명 스마트변액유니버셜종신 34만 → 해지권유

- 종신보장 + 연금전환 가능 구조

- 저축보험 대비 2~3배 높은 사업비로 인해 저축목적(연금전환)시 불리.

- 연금전환시 원금 회복까지 15~16년 소요.

- 보장자체도 ‘사망’뿐.

2. 삼성생명 유니버셜리빙케어 종신 138000 → 해지권유

- 보험금 지급 조건 까다로운 CI보험 해지

3. 한화손보 하나로통합보험 8만 → 유지권유&조정필요

- 적립보험료 삭제 시 4만 원대 조절 가능

* 사망보장(종신, CI) 없앴으므로, 정기보험으로 4~5만원대에 사망 보장.

* CI보험 해지 후, 3대 진단금 추가(암, 심장, 뇌)

부인보험 : 24만 → 10만 조절 가능

1. 삼성생명 유니버셜리빙케어 종신 85000 → 해지권유

2. 교보생명 웰빙 건강보험(납입완료) → 유지권유

- 암 2천, 심근경색 1천, 뇌출혈 1천 보장 확보

- 진단금이 다소 낮고, 만기가 짧은 형태로 보완 필요

3. 메리츠 화재보험 15만원(보장 : 5만, 적립 : 10만)

- 해당 보장은 3~5만원으로 가능

- 적립부분 삭제 후, 저축여력 확보

* 위험관리의 기본인 실손보험+ 3대 진단금 특약 추가(보장 범위 넓고, 수령 확률 높다)

자녀보험 : 9만 5천 → 5만 조절 가능

1. 우체국 실손의료비 1만(5년갱신/100세만기) → 유지권유

2. 삼성생명 아이사랑보험 55000 → 해지권유

3. 신한생명 태아보험 3만(30세 만기) → 해지권유

- 약 8만 5천원 두 건의 보장성 보험 해지 후, 100세 만기 한 건 4~5만 원 정도 가입.

- 갓난아기보다 4~5세 때 설계한 보험료가 더 저렴하다.

저축보험

1. 삼성생명 스마트저축보험 20만(교육자금) → 해지권유

- 자녀 대학 16년 남음, 금리형 상품은 물가상승률, 사업비 차감 감안시 부적합

* 어린이변액유니버셜 10+10추가납입 권유(금리형 → 투자형)

2. 교보생명 변액연금 40만 → 해지권유

- 노후 20~25년 남은 점 고려시 금리연동형 상품 부적합

- 해지환급금으로 마이너스 통장 대출 상환

* 은퇴시기를 고려하여 변액유니버셜 30에 20추가 납입 하기를 추천.