금융

40대 외벌이 가정

Q

40대 외벌이. 소득 400. 보험료 80만. 가족 모두 CI보험 가입중.

요즘 방송, 인터넷을 통해 CI는 보험금 받기 까다로울 수 있다던데, 보험 점검 부탁합니다.

또 자녀 교육자금, 부부 노후 자금도 준비해야 하는데 방법이 없을까요?

가입현황

1. 남편 교보생명 CI보험 30만

2. 부인 교보생명 CI보험 20만

3. 자녀 교보생명 CI보험 15만

4. 3인 가족 한화손해보험(실비) 15만

재무

solution

- 소득대비 과한 보험 조정 시 30~40만원 저축여력 확보 → 교육자금, 노후자금 마련

- 10년 이상 지나 사용하므로 물가상승률 고려한 투자 상품(펀드, 변액유니버셜)으로 준비

TIP : 투자상품 선택시 자산운용사 사업비, 운용보수, 안전성 지표 등을 고려해 신중하게 선택.

남편보험 : 30만 → 10만 원대 조정 가능

1. 가족실손 → 유지권유

2. 교보생명 CI보험(30만) → 해지권유

- 상품의 장단을 떠나 고정 수입 대비 위험관리 비용 높다. (현재 CI 30+가족실손= 30만 후반

- 진단비 구성이 효율적인 상품으로 전환

 (현재 중대한 질병 7가지 중 단 하나라도 진단받으면 이외 질병 보장 받지 못함)

- 실손 유지+사망정기보험+진단금 구성으로 보험 조정시 10만원대 가능

부인 보험 : 20만 →10만원대 / 갱신형→비갱신형 조정 가능

1. 가족실손 → 유지권유

2. 교보생명 CI보험(20만) → 해지권유

- 현재 모든 특약이 갱신형 구성. 향후 갱신 정도 알기 어려워. 갱신률 높을 땐 부담.

- 주 소득원이 아니고, 보험료 부담으로 인해 저축이 불가하므로 보험료 조정 필요

- 종신 : 60세(자녀 독립 시기를 고려)까지 사망보험금 1억 설정 시 3~4만원 가능

- 진단 : 암+2대 질병 진단금 2~3천 구성시 5~6만원대 가능

- 10만원 미만으로 사망+질병보장 가능하게 조정

자녀보험 : 15만→ 5만 원대 조정 가능

1. 한화손보 가족실손 → 유지권유

2. 교보생명 CI보험 → 해지권유

- 암 3천/뇌혈관 3천/급성심근경색 3천 등 성인병까지 보장한다 해도 손보사 전환 시 5만 원대 가능