전문가칼럼
[재무상담머니큐] 월소득 700. 소득 변동 큰 자영업자의 대비책은?[6] | |
Q. 프랜차이즈 운영중인 40대 가장. 가게 오픈 3년차. 월 순수익 700. 지출 약 550만. 자녀 성장에 따라 지출은 증가하고 연금을 준비해야 하는데, 대출 상환이 바빠 저축 여력이 없다. 해결방안은?
40대 자영업자 가정 | |
현 상 황 | 비상금 없이 고정지출이 높은 상태. 가게 매출 변동 시 생활비 줄이기 어렵다. 그 때 보험부터 해지하고, 필요시 다시 가입하는 악순환 반복 방지를 위한 준비 필요. 또, 국민연금 이외에 퇴직금이 없기 때문에 노후 준비 필요. |
자영업자 가 계 부 | - 소 득 : 700 - 지 출 : 512 - 생 활 비 : 400 - 보 험 료 : 114 - 대출이자 : 112 |
재무 solution | * 소득변동이 큰 자영업자의 상황에 맞게 준비하자.
- 최저 소득 기준으로 금융 상품 선택 - 가계비상자금/사업비상자금 분리하여 준비 - 자영업자 혜택이 있는 ‘노란우산공제’ 추천 |
* 보 험 료 : 114만 → 74만원으로 조정 가능 | |
* 대출이자 : 112만 → 80만(저리 환승시 약 3.2%, 월 30만 절감 가능) | |
남편보험 : 2건 53만원 → 15만원 조정 가능 |
1. 미래에셋 종신보험 - 해지권유 2. 삼성생명 종신보험 - 해지권유 - 2건의 종신보험 해지 후 정기보험(사망 3억~5억 사이)+실손+진단비 전환. 15만원 전후
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3. 삼성화재 연금저축 - 기관이전 권유 - 증권사 ‘연금펀드’ 이전하여 수익성 높이자. |
부인 보험 : 종신, 치아보험 해지/실손 준비 |
1. 삼성생명 종신보험 - 해지권유 → 부인은 주 소득원이 아니기 때문에 종신보험료를 아껴 ‘노후준비’를 하자. → 사망보험금보다는 실손보험금 추가 |
2. 라이나생명 치아보험 - 해지권유 - 보장 범위가 넓지 않고 보험료가 많이 오른다. - 연 60만원의 보험료를 아끼고, 치료 항목 발생시 치료비를 지불하는 편이 낫다. |
자녀보험 : 불필요한 보험 정리 |
1. 현대해상 실손보험 → 유지권유 |
2. 신한생명 어린이보험 → 해지권유 - 어린이는 실손, 진단비 정도면 충분하다. 불필요한 보험은 정리하자. |
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