금융

금융상품도 유행따라 가입해야 할까?

오늘날 금융정보의 홍수 속에 살고 있다고 해도 과언이 아니다. 신문, 방송, 인터넷그 어디에도 금융과 재테크에 대한 이야기를 하지 않는 곳이 없다. 연말 정산이 가까워지면 소득 공제용상품이, 재형저축, 중국펀드와 같은 이슈가 있을 때는 관련소식이 언론에 집중 노출되는 것과 같이 정보의 홍수 속에서 시대나, 정책에 따라 특정 금융 상품들이주목 받게 된다.

많은 사람들이 이런 정보를 접하고 ‘이 상품에 가입하지 않으면 나만 너무 뒤쳐지는 거 아닐까?’ 하는불안감에 빠진 채, 은행이나 증권사를 찾아가 서둘러 금융상품을 가입해본 경험을 갖고 있을 것이다. 하지만 정확한 상담 없이 가입한 금융상품으로 높은 수익을 올렸다면 이것은 ‘운’일 뿐, 투자에 성공했다고 할 수 없을 것이다.

경제신문에 보니 중국펀드가 뜬다는데?

신문 기사를 보고 다음날 은행이나 증권사 창구에 가서 “중국펀드 하나 가입할게요” 하고 가입하는 이들이 분명 있을 것이다. 이들은 금융 상품 가입 전에 거쳐야 할 중요한 한 단계를 뛰어넘어 버린 것이다. 금융상품 가입 전에는 반드시 개인의 투자기간, 투자방식에 적합한지 생각해 보아야 한다. 이 상승 예측이 거치식 단기투자를 위한 예측인지,적립식 장기투자를 위한 예측인지 생각해 볼 필요가 있으며, 최종적으로 선택한 펀드의 자산은 어떻게 구성되어 있는지 정도는 알아보고 가입할 필요가 있다.

이정도 고민도 없이 그저 영업점 담당자가 권하는 대로 사인하고 가입한다면 만족할만한 수익률을 얻지 못했을 때 실패의 원인을 찾아내기가 어렵다. 같은실수를 두 번 반복하지 않고 나의 금융 IQ도 높여가야 하지 않겠는가?

금융상품도 유행따라 가입해야 할까?

오늘날 금융정보의 홍수 속에 살고 있다고 해도 과언이 아니다. 신문, 방송, 인터넷그 어디에도 금융과 재테크에 대한 이야기를 하지 않는 곳이 없다. 연말 정산이 가까워지면 소득 공제용상품이, 재형저축, 중국펀드와 같은 이슈가 있을 때는 관련소식이 언론에 집중 노출되는 것과 같이 정보의 홍수 속에서 시대나, 정책에 따라 특정 금융 상품들이주목 받게 된다.

많은 사람들이 이런 정보를 접하고 ‘이 상품에 가입하지 않으면 나만 너무 뒤쳐지는 거 아닐까?’ 하는불안감에 빠진 채, 은행이나 증권사를 찾아가 서둘러 금융상품을 가입해본 경험을 갖고 있을 것이다. 하지만 정확한 상담 없이 가입한 금융상품으로 높은 수익을 올렸다면 이것은 ‘운’일 뿐, 투자에 성공했다고 할 수 없을 것이다.

경제신문에 보니 중국펀드가 뜬다는데?

신문 기사를 보고 다음날 은행이나 증권사 창구에 가서 “중국펀드 하나 가입할게요” 하고 가입하는 이들이 분명 있을 것이다. 이들은 금융 상품 가입 전에 거쳐야 할 중요한 한 단계를 뛰어넘어 버린 것이다. 금융상품 가입 전에는 반드시 개인의 투자기간, 투자방식에 적합한지 생각해 보아야 한다. 이 상승 예측이 거치식 단기투자를 위한 예측인지,적립식 장기투자를 위한 예측인지 생각해 볼 필요가 있으며, 최종적으로 선택한 펀드의 자산은 어떻게 구성되어 있는지 정도는 알아보고 가입할 필요가 있다.

이정도 고민도 없이 그저 영업점 담당자가 권하는 대로 사인하고 가입한다면 만족할만한 수익률을 얻지 못했을 때 실패의 원인을 찾아내기가 어렵다. 같은실수를 두 번 반복하지 않고 나의 금융 IQ도 높여가야 하지 않겠는가?

(출처: 유안타증권 공식홈페이지)

“금에 투자 하는 거, 요즘 별로라던데?"

최근 상담을 진행한 40대 여성 고객에게 월 정액적립식 금 투자를 권했더니, 1주 후 그 고객이 찾아와 한 말이다. 금 투자 관련 정보를 얻기 위해 은행에 갔더니 이렇게 말하며 만류했다고 한다.맞다. 최근 3년 사이 금 시세는 많이 떨어졌다. 하지만, 최근 3년 사이 하락했다고 금 투자 자체가 매력이 없다고 단정지을 수 없다. 금은 화폐제도의 근간이 되는 귀금속으로서 화폐가치가 급격히 떨어질 때를 대비한 안전자산의 성격을 갖기도 하므로 시세에 상관 없이 꾸준히 하는 정액적립식 장기투자는 장기포트폴리오의 일부로 고려하는 것도 바람직하다.

(출처: 다음 금융)

필자는 투자에 초보인 대부분의 개인고객들에게 너무 많은 시장정보를 탐색하기 보다 투자의 본질을 이해하는데 더 치중하라고 권한다. 각 지역별 주식, 원재료, 귀금속, 채권등 각 기초자산의 본질을 이해하며 위험이 분산된 투자를 해본 후, 시장의 움직임에 대응하는 투자로 나아가는것이 올바른 단계라고 생각하며, 투자의 진정한 멘토 역할로 모두가 꿈꾸는 미래를 실현할 수 있도록 돕고자한다.

금융은 유행이 아닌 맞춤형 옷이다!

완벽하게 장점만으로 무장된 금융상품은 없다. 나에게 맞는 금융상품과 맞지 않는 금융상품이 존재할 뿐이다. 아무리 좋다고 소문난 금융상품이라도 나의 재무목표 달성을 위해 맞는지 먼저 검토해 볼 필요가 있고, 그 상품을 나의 금융지식 수준에서 최선을 다해 이해하고 가입해야 한다. 하지만 무한경쟁 상황에 처한 금융회사들은 더 이상 고객의 입장에서 알려주지 않으므로 내 몸에 꼭 맞게 재단된 맞춤형 옷을 입기 위해서는 신뢰할 수 있는 재무상담사를 찾아 자세한 상담을받은 후 금융상품을 가입해야 할 것이다. 가입한 후에는 그를 투자와 저축의 멘토로서 가치를 인정하고 꾸준히 따른다면 성공적인 자산관리, 인생의 목표달성이 함께 이루어질 것이라 확신한다.