금융

인생에서 빚,대출을 한번 정도는 안을 수 있지만...

안녕하십니까. 자산증식 전문가 lovefund이성수입니다.

대출은 삶을 살아가는데 있어서, 자연스럽게 따라오는 존재이긴 합니다.

사업을 시작하려할 때 자금으로, 집을 구입하려할 때, 전세 보증금을 올리려 할 때, 학자금을 마련하기 위하여, 생활비 부족한 부분을 메우기 위하여...... 등등 다양한 이유로 빚을 지게 되지요.

그런데 그 빚은 삶을 각박하게 만들게 되기에, 재테크에 있어서 "빚 청산"은 가장 중요한 목표가 됩니다.

▶ 화재가 된, 미생의 안영이 통장에 보이는 빚들...

세간에 화재가 되고 있는 드라마 미생에서 똑똑한 여성 캐릭터인 안영이의 통장이 시청자의 눈길을 끌었습니다.

많은 이들은 극중 대기업인 원인터내셔널의 신입사원 초봉에 관심가지지 않을 수 없었습니다.

세후 실수령액 365만4200원.. 연봉으로는 대략 5000만원이라는 실제 현실에서의 신입사원 연봉으로도 Top급에 해당됩니다. (능력이 대리,과장급 이상이니 그 정도는 받아야한다는 의견도 있습니다.)

그런데, 필자는 그 빚에 적혀있는 다른 여신(대출)관련 항목들이 눈에 들어왔습니다.

미생에 안영이 통장 ,대출 항목들이 돈을 인출해가고 있다. 자료 : tvN 미생 캡쳐

통장 정리내역도 몇줄 안되니 간단히 살펴보도록 하겠습니다.

여신관련 사항.

1. 학자금 : 81만400원

2. 카드청구액 : 60만 500원

3. 교통카드대금(체크) : 10만1천원

4. 대출상환이자 : 150만원

여기에서, 카드청구액과 교통카드대금(체크)는 회사를 다니면서 일상적으로 계속 발생하는 기본 비용으로 보이니 제외를 하고, 1번과 4번 항목 학자금과 대출상환이자를 보겠습니다.

안영이의 학자금 융자가 마무리 되며 안도의 한숨을 내쉬는데 사진 : tvN 미생 캡쳐

안영이는 통장정리 이후 "이제 끝났다"라는 짧고 굵은 대사를 읆습니다.

내용의 정황상, 1번 항목인, 학자금 융자가 마무리 되었음을 예상 해 볼 수 있습니다. 아마도, 이런 기분은 사회 초년생 분들이 직장생활을 한 뒤, 학자금 융자를 모두 청산하였을 때 느꼈을 기분일 것입니다.

하지만, 뒤에 이어지는 씁쓸한 미소와 함께 무언가 남아있음을 짐작케 합니다.

그것은 바로 4번, 대출상환이자 150만원입니다. 원리금도 아니고 이자만 150만원입니다. 이는 안영이가 학자금 대출 이외에 월 150만원 이상의 이자를 내야하는 빚이 남아있음을 암시합니다.

150만원이라는 이자비용은 사회초년생 치고, 고액 연봉자인 안영이의 월급을 크게 빼았아가는 짐으로 다가옵니다.

이러한 빚에 의한 삶의 짐은, 극중 안영이 뿐만 아니라 세상 사람들 대부분이 안고 있는 현실입니다. 

▶ 최소한, 불필요한 빚은 만들지 말아야.

지인들과 대화 중에 자주 등장하는 금융 단어는 "마이너스 통장"입니다.

"직장인이라면, 사회생활하면 마이너스 통장은 어쩔 수 없어...."

언제든지 자신의 신용범위에서 마이너스 잔고를 만들며 돈을 뽑아쓸 수 있고, 돈이 생길 때마다 그 마이너스(대출)을 줄여가면 되는 마법의 손 "마이너스 통장"

직장에 취직하면, 마이너스 통장을 만들라는 유혹이 계속 이어집니다.

문제는 이 마이너스 통장을 한번 두번 사용하다보면, 본인이 대출할 수 있는 금액을 본인의 자산처럼 착각하는 상황이 발생되면서, 불필요한 빚을 만들게 됩니다.

"어제 술집에서 쓴돈을 메우기 위해서"

"주식투자를 위한 종자돈을 늘리기 위해서"

"자투리 생활비가 부족해서"

"집에 선물을 해야하는데 급전이 없어서"

등 여러가지 상황이 자연스럽게 마이너스통장을 사용하게 만듭니다.

하지만 이는 결국 본인이 갚아나가야하는  빚이 되고 맙니다.

문제는 빚이 일단 생기고 나면, 빚에 쫓기는 신세 상황이 벌어집니다. 월급날이 되면 월급에서 마이너스 통장을 메우기 위해 바쁘고, 그냥 마이너스 통장을 마이너스인채로 놔두면 어느 순간 추가로 마이너스 대출을 받아 그 대출 규모가 더 커지게 되지요.

결국 자신의 능력 범위를 넘어가는 대출규모로 인해, 본인 재무에 큰 악영향을 미치게 됩니다.

사소하게 생긴 불필요한 빚이 점점 눈덩이처럼 커지기 때문에 일단 빚의 씨앗이 만들어지지 않도록 해야합니다.

▶ 지금 빚이 있다면, 상환을 목표로

그림참조 : 픽사베이

적정한 수준의 대출은 가계 상황에 따라 꼭 필요불가피합니다만, 대출이 있는 경우 생활비에 대부분을 원리금 상황에 사용하는 경우가 허다하기에 빚을 청산하는 것을 목표로 잡고 재테크를 운용해야합니다.

몫돈으로 빚을 갚겠다하여, 저금리 은행상품에 돈을 모으는 분들이 계십니다.

문제는 대출금의 이자는 은행이자보다 두배이상 높은 경우가 허다합니다. 이런 경우 대출원금을 수시로 상환할 수 있다면, 저금리 예금에 돈을 모을게 아니라 돈이 생기는 대로 대출원금을 상환 해 가야합니다.

그리고, 만기일을 감안 했을 때 만기가 짧은 빚은 빨리 없애는 편이 낫습니다.

대출만기가 얼마남지 않은 단기 대출의 경우 생각치 않다가 갑자기 현금흐름이 막혀서 대출 상환을 못하는 경우가 발생할 수 있습니다.

예를 들어 단기 대출로 주식투자나 부동산투자를 하는 경우 원치 않는 상황으로 인해 대출 상황에 지장이 발생될 수 있습니다. 만기가 길 경우에는 차근차근 갚아나갈 수 있지만, 만기가 짧은 경우 손쓸 수도 없는 난감한 상황에 빠지게 되면, 큰 낭패를 보게 됩니다.

빚이 있다면, 본인만의 장부에 월별 부채 현황을 꼭 정리하시기 바랍니다.

단기 대출, 장기 대출을 구분하여 월별 증감을 지켜보시면서 계속 감소할 수 있도록 노력하셔야합니다.

그렇게 해서 빚을 부담없는 수준까지 정리한 이 후에야, 재테크를 제대로 할 수 있게 됩니다.

그 전까지는 대출에 의한 이자부담 그리고 원금상환에 대한 부담으로 삶에 쫓기게 됩니다.

급한 빚이 있는 상태에서 재테크를 하게 되면, 자연스럽게 단기간에 고수익을 낼 수 있는 투자처에 관심을 가질 수 밖에 없고, 단기 고수익 투자처의 함정인 고위험에 그대로 노출 될 수 밖에 없습니다.

하지만, 빚을 정리한 이후에 재테크는,

여유로운 마음으로 기대수익을 낮추면서 장기투자를 통한 안정성을 꾀할 수 있습니다.

안정성이 따르게 되면, 자연스럽게 이성적인 판단을 통해 투자를 하게 되고, 재테크에 따른 성과는 몇단계 레벨업 되게 됩니다.

2014년 11월 26일 수요일

빚만 없어도 먹고 산다는 말이 떠오르는 군요.

lovefund이성수 올림

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마지막으로, 새롭게 출판된 저의 두번째 저서 

"부족한 연봉 주식으로 채워라"에 대한 성원에 감사드립니다.

샐러리맨들의 부족한 연봉, 주식투자 그리고 재테크로 자산을 늘려갈 방법을 책을 통하여 제시하여드립니다. 이 책과 함께 반드시 재테크 성공! 이루시리라 믿습니다.

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부족한 연봉 주식으로 채워라

저자

이성수 지음

출판사

라의눈 | 2014-08-13 출간

카테고리

경제/경영

책소개

직장인을 위한 주식투자 입문서이다. 이 책의 배경은 ‘연봉맥스’...

글쓴이 평점  

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