금융

‘애물단지 연금저축보험의 화려한 변신~’ 2부 시작합니다. ^^

(4) ‘신연금저축계좌’의 활용

- 우수한펀드 활용

대부분의 연금펀드들은 자산운용사들의 대표펀드와 전략이 같이 하는 펀드들이 많습니다. 대표적으로 ‘신영밸류고배당’펀드가성과가 우수한 펀드인데, 동일한 자산운용사에서 운영하는 연금펀드 중에 ‘신영연금고배당펀드’, ‘신영연금배당펀드’ 등이 있고, 이런 펀드들 성과가 우수한 편입니다.

기존 자산운용사들 펀드 중에 운용이 잘되는 대표펀드와 동일하거나 비슷한 투자전략을 구사하는 연금펀드를 고르시면 펀드선택 실패로 성과가 부진한 경우는 없을 겁니다. 기본적으로 펀드를 선택하는 기준은 수익률 기준 2가지와 리스크(변동성)기준 2가지만 보시면 좋은 펀드를 선택할 수 있습니다. 이는 제 홈피에오시면 자세히 궁금하신 분들은 오셔서 공부해 보시기 바랍니다.

- ‘신연금저축계좌’로 이전 후 납입중단 가능

세테크가 목적인 분들이 세금혜택이 축소되어 더 이상 불입하고 싶지 않다면 납입중단을 하여도 무방합니다.

- 투자성향에맞는 포트폴리오 구축

· 안정적 성향

 무조건원금보존이 최우선인 분들이면 ‘국내 채권펀드’ 중에 펀드를선택

·중위험/중수익 추구 성향

 일정한 예금금리+ α 를 원한다면 ‘국내외 주식형펀드’와 ‘해외 채권펀드’, ‘혼합형펀드’ 를

분산하여 포토폴리오 구축

· 적극적 수익추구성향

 국내주식형과 해외주식형펀드 중에 분산투자를 통해 포트폴리오를 구축

위의 분류는 너무나도 뻔한 이야기 입니다. 하지만 또한 맞는 말이기도 합니다. 이 칼럼에서 투자와 관련된 내용을 자세히 언급하기에는 무리가 있어서 간략하게 안내 드리겠습니다. 투자에서 가장 중요한 점은 리스크(변동성)을 낮추는 겁니다. 변동성을 줄이기 위해서는 분산투자는 필수 입니다. 3~4개정도의 펀드들로 분산하여 포트폴리오를 구성하시길 추천 드립니다.   

- 글로벌경제흐름을 통한 포트폴리오 구축

전세계 경제는 거미줄처럼 얽혀 있습니다. 우리나라와 직접적인 상관이없는 ‘그리스’란 나라가 우리나라 안방 뉴스로 등장하는 것도이런 이유 때문입니다. 채권상품은 미국의 기준금리를 보아야 하고, 국내증시는미국보다 중국경제에 더 신경 써야 하는 것이 지금의 현실입니다. 그러나 이 부분을 일반 고객 분들이직접 정보를 취득하고, 해석하기에는 무리수가 따릅니다. 극소수의몇 명 빼고는 불가능한 얘기입니다. 따라서 이런 부분은 전문가의 도움을 받기를 바랍니다.

- 전문가선택하는 방법

· 투자에대한 투자와 원칙이 있는지 물어보세요. 본인만의 투자에 대한 원칙과 기준이 없으면 전문가라 말할 수없습니다.

· 글로벌 경제에대해 해박한 지식과 흐름을 파악하고 있는지 확인해보세요. 당연히 일반인들보다 대부분 전문성이 높아서분별하기 힘들지만 글로벌 경제에 대해 체계적으로 얘기를 근거자료를 통해 얘기하는지를 보면 확인 할 수 있습니다.

· 투자관리에대한 시스템이 있는지 확인해 보세요. 아무리 투자관리를 잘해준다고 하여도 시스템적으로 관리가 안되면방치될 가능성이 높고, 투자리스크를 줄이기 어렵습니다.

(6) 신 연금저축계좌로 변경하는 방법

<가정 : 연금저축보험 => 신연금저축(펀드)계좌>

① 이전 할 증권사 방문하여 <수관용>신연금저축계좌 개설

② 연금저축보험 가입한 보험사 방문하여 이전할 것을 요청

③ 증권사 직원 명함을 보험사 방문하여 사무직 직원한테 전달하고

 서로 연락하여업무처리 하도록 요구

④ 2~3일 이내에 증권사 연금저축계좌에 자금이 이전되면 끝.

(7) 주의사항

연금저축보험을 이전할 경우 세법상 문제는 없으나 옮겨가는 금액이 해약환급금 기준입니다.

따라서 이전 할 연금저축보험은 약 2가지 경우가 해당 될 것 같습니다.

- 해약환급금이 원금을 넘어선 경우: 이전 하고 싶으면 바로 하면 됩니다.

- 해약환급금이 원금의 90%를넘어선 경우: 시뮬레이션을 해보고 판단해 보시기 바랍니다.

- 해약환급금이 원금의 90% 이하인경우: 권하지 않습니다.

                                                     조금만 더기다리면 해약환급금 올라갑니다.

마무리를 하면서….

위 ‘신 연금저축계좌’의장점은 기존 국내외 주식형펀드 중에 좋은 펀드라 평가 받는 펀드들과 비슷하게 운영할 수 있다는 점입니다. 하지만어디까지나 투자상품임으로 투자를 해본 적이 없거나 하고 싶어도 알고 있는 배경지식이 적다면 오직 국내 ‘채권형’펀드에만 자금을 넣으시면 됩니다. 장기로 채권형펀드에 운영되면 시중금리시준의 수익은 나옵니다.

‘채권형으로 운영 할거라도 굳이 이전해야 할까요?’라고 질문하신다면 저는 ‘네~ ‘라고말씀 드릴 겁니다. 지금이야 여러 이유로 투자형펀드를 선택 안 하실 수 있지만 자신의 마인드가 바뀌거나자신의 투자지식이 높아지면 언제든 투자할 기회가 있다는 겁니다. 이런 ‘유연함-투자기회’를 가진다고우리가 손해 볼 것은 없습니다.  

모든 선택의 결과는 우리에게 귀결됩니다. 여기서 필요한 것은 선택의기준을 명확히 그리고 객관적으로 파악하여 판단하는 것입니다. 이 글을 읽은 분들 모두가 현명한 ‘금융소비자’가 되시기를 기원 합니다.마지막으로 이 칼럼은 오직 제 개인의 의견입니다. 저와 생각이 다르신 분들은 본인 생각대로실천하시기 바랍니다.

* ‘신 연금저축계좌와 이전 절차’에대한 상세한 자료가 필요하신 분들은 제 홈피에 오셔서

E-book매거진에 자료요청을 남겨주시면 자료를 보내드리겠습니다.