금융

안녕하십니까. 자산증식 전문가 lovefund이성수입니다.

재무적독립(Financial independence)이란 말,

몇 년 전만 하더라도 많이 사용되었습니다.

10년 전에는 이 재무적 독립을 위하여, 10억만들기 열풍이 일기도 하였지요.

그러다, 재무적독립이라는 단어는 2008년 금융위기 이후로 잘 언급되지 않고 있는 단어가 되고 말았습니다만, 재무적 독립은 재테크에 있어서 매우 중요한 지향점입니다.

ㅇ 재무적독립(Financial independence)이란?

위키피디아에서 재무적독립((Financial independence)을 찾아보면 첫문장에 이렇게 설명되고 있습니다.

"기본적으로 일을하지 않아도, 생활할 수 있는 부를 가지고 있는 상태"

이 의미는 두가지 관점으로 볼 수 있습니다.

첫번째로는 일반적으로 생각하게 되는 "재산이 많아서 자산을 통한 수익으로 생활할 수 있는 상태"로 해석 해 볼 수 있으며, 두번째로는 소비 규모가 워낙에 작아서 적은 자산으로도 생활이 되는 상태로도 볼 수 있습니다.

어떤 관점이든, 내가 보유한 자산에서 발생하는 수익으로 생활을 할 수 있는 부의 상태를 "재무적 독립"이라 할 수 있습니다.

ㅇ 10년전, 10억만들기 열풍, 10억이 어떤 의미이기에...

지금도 큰 돈이고, 10년전에는 더 크게 다가올 수 밖에 없는 금액 10억.

로또복권을 맞아야지만 가능할 수 있는 그 10억에 많은 이들이 목표로 삼았던 시절이 있습니다.

왜? 그 10억만들기에 사람들은 목표로 삼았던 것일까요?

지금도 그렇고 그 당시도 그렇고, 10억원이라는 투자가능자산(은행,주식,펀드,수익부동산 등)이 있을 경우, 매년 생활비를 40년가까이는 뽑아 쓸 수 있기 때문입니다.

예를들어 10억원의 자산을 이자율 3%로 매년 수익을 거두고, 매년 생활비를 1년차에 2400만원으로 잡되 매년 3%증가를 하는 것을 가장할 경우, 재무적 독립상태를 40년간 이어갈 수 있습니다.

<<10억의 힘은, 재무적독립 상태를 수십년 동안 만들 수 있다>>

10억원의 힘은 40년간 큰 생활에 무리없이 자산에서 발생되는 수익만으로도 생활을 할 수 있는 원천이 됩니다.

여기에 소비를 조금만 더 줄이거나, 이자율은 1%p 더 올리게 될 경우, 재무적독립 기간은 더욱 더 길어질 수 있게 되지요.

그러했기에 2000년대 초중반, 10억만들기는 "삶의 목표"가 되었고, 특정 금융상품의 이름으로 사용될 정도로 사회전반에 이데일로기처럼 자리 잡기도 하였습니다.

ㅇ 재무적독립, 굳이 10억까지는 아니어도 된다.

재무적 독립이라는 말에서 "자산 이득으로만의 수익"으로 생활할 수 있는 수준을 의미하지만,

여기에 삶에 부담없는 정도의 즉, 시간 여유있는 사업,근로 소득과 같은 간단한 경제활동을 추가하게 된다면 굳이 10억원의 자산이 아니더라도, "준재무적 독립상태"를 만들 수 있게 됩니다.

 만일 1년에 1200만원(월 100만원)정도의 수입을 추가하고 이 수익이 매년 소비증가율과 같다고 할 경우

위의 10억원의 조건과 같을 때(이자율 3%, 소비증가율 3%, 연기본생활비 2400만원) 10억원에 가까운 재무적 독립상태를 만드는데 필요한 투자자산은 5억원으로 줄어들게 됩니다.

<<자산이 5억으로 낮추더도, 약간의 소득 증대로 준재무적 독립상태를 만들 수 있다>>

ㅇ 재무적 독립은, 기대수익률을 높여야.

약간의 월수입을 추가한 수준에서 기대수익을 높이게 될 경우, "준재무적 독립"상태를 위한 자산 규모가 크게 낮아지게 됩니다.

위와 똑같은 조건(소비증가율 3%, 연생활비 2400만원, 1년 1200만원 부업소득)일 때, 자산이 1억원을 투자하였을 때 연평균 14.9%의 수익률을 만들게 될 경우, 40년이 넘는 "준재무적 독립"상태를 만들게 됩니다.

<<자산이 1억원이더라도, 연14.9%수익을 기록한다면 준재무적 독립을 이룰 수 있다>>

문제는 이 기대수익률을 어떻게 높이느냐가 관건입니다.

현재 은행권의 이자율이 3%수준이란 점을 감안한다면 14~15%수익률은 너무도 높아보이기 때문이지요. 그렇다면, 기대수익률을 높이기 위해서는 "리스크 자산"에 대한 투자가 병행되어야만 합니다. 안전자산에만 안주할 수 없는 이유입니다.

ㅇ 재무적독립, 시간이 걸릴 수 있음을 마음 속에 가지고 있어야..

재무적 독립이라는 목표를 만들게 되면, "빨리" 목표금액을 만들어야한다는 강박감에 사로잡히게 됩니다.

지금 20대라면, 모아둔 자산이 전혀없기 때문에 재무적독립은 시도도 하기 어렵다고 생각 할 수 있을 것이고, 30대,40대,50대라면, 결혼과 자식 양육비 그리고 집안 문제 등으로 비용이 만만치 않게 되다보니, 빠른 시간안에 재무적 독립을 이루기 어렵다고 조급해 할 수 있습니다.

하지만,  재무적독립 눈높이를 조금 낮추시고 시간 여유를 조금만 더 가져보신다면 이루실 수 있는 목표입니다.

완벽한 재무적독립이 아니어도 됩니다. 오히려 완벽한 재무적독립은 빈둥빈둥 게을러져서 건강에 안좋을 수도 있지요. 시간 투자가 크지 않은 경제활동과 생활비를 지금보다 낮춘다면 "준재무적 독립"상태는 크게 어렵지 않게 완성할 수 있을 것입니다.

언제나 그렇듯, 어렵다고 포기하시지 마시고 도전하시기 바랍니다.

시작조차 않은이와 도전을 한 사람간에는 10년,20년 뒤 큰 차이가 나게 됩니다.

2014년 6월 19일 목요일

독자님은 꼭 이루시게 될 것입니다.

lovefund이성수 올림